20 октября 2024 17:03:29
Спрос россиян к кредитам не падает. Этому способствует не только развитие экономики, но и простые условия оформления займов. Ряд банков предлагает онлайн-кредитование с минимальным пакетом документов. Кроме того, в Сети действуют сервисы, позволяющие отправить заявки сразу в несколько банков и оценить свою кредитую историю. Однако бывают случаи, когда потребитель заполняет анкету ради интереса, а затем отказывается от кредита, не задумываясь о последствиях. Подробнее «Московским ведомостям» рассказала юрист Ольга Иванова
— Ольга Юрьевна, можно ли подавать заявки в банки «из интереса» ?
— Подавать заявки на оформление кредита никто не запрещает. Однако мало кто задумывается, что у такого процесса могут быть свои негативные последствия. Например, при подаче заявки в 3 и более организации, в кредитной истории появляется соответствующая отметка. Если все заявки одобрены, но кредит не нужен, то проблем не будет, а вот в случае, когда клиент все-таки рассчитывает на получение денежных средств, лимит может быть уменьшен.
— Можно ли отказаться от одобренного кредита?
— Это очень противоречивый вопрос, все зависит как от конкретной ситуации, так и от условий банка. Например, имеет значение, был ли подписан договор (отмечу, что для онлайн-займов подписанием договора является ввод соответствующего кода из СМС-сообщения). Само по себе обращение клиента в банк за кредитом это юридическое предложение к банку заключить договор-оферту. Приравнивать отказ от кредита, который еще не был оформлен по договору, тоже нельзя.
— А если договор был оформлен несколько часов назад?
— В этом случае будут свои тонкости, которые зависят от тарифа банка. Например, иногда плата за обслуживание счета кредита, кредитной карты или же за услугу страхования списывается уже после подписания договора. В этом случае отказавшись от кредита, вернуть стоимость годового обслуживания будет проблематично, если иное не оговорено в подписанных потребителем документах. Кроме того, могут быть дополнительные комиссии за возврат кредитных средств. Если же таковых нет, то отказ от кредита пройдет без финансовых потерь — просто средства будут возвращены тем же или следующим днем. Но вот для кредитной истории это в плюс не пойдет — насколько мне известно, необходимо своевременно вносить платежи не менее трех месяцев, чтобы банк начал начислять вам плюсовые баллы.
— То есть до подписания договора или отправки СМС услуга оказанной не считается, от нее можно отказаться?
— Да, совершенно верно. Если в банке указывают на невозможность отменить заполненную заявку, то сотрудники лукавят, чтобы удержать клиента. В законе таких положений нет.
— Чем отличается досрочное погашение кредита и отказ от договора?
— Если речь идет о первых двух неделях с момента оформления займа, то ничем. Однако есть займы без возможности досрочного погашения. Тогда потребитель спустя 14 дней уже не сможет отказаться от договора (его можно аннулировать только в эти сроки) и не сможет