Автор: Борис Куркин

27 сентября 2026 11:37:47

490

Банки при принятии решения о выдаче займа смотрят «на всё в комплексе», в первую очередь — на кредитную историю

Произошедшее на днях изменение условий семейной льготной ипотеки и некоторые предыдущие события в сфере недвижимости делают сам факт получения ипотечного кредита крайне важным событием, которого непросто добиться. Согласно подсчетам Объединённого кредитного бюро, пока динамика выдачи таких займов остается положительной — в августе 2026 года банки выдали жителям России 94,59 тыс. ипотечных кредитов. Это на 4% больше, чем в июле, и на 5% больше, чем в августе 2025 года. Однако условия получения кредитов ужесточаются — в этой связи как быть потенциальным заемщикам, как минимизировать риски при обращении за таким кредитом?

Специалисты обращают внимание, к примеру, на такой фактор как кредитная история. Эксперт по недвижимости, финансовый консультант, член Ассоциации гильдии риелторов Москвы Анастасия Руденок в комментарии изданию «Московские ведомости» рассказала, что «это не просто один из факторов, а основа, на которой банк принимает положительное или отрицательное решение по ипотечной заявке. Именно поэтому при планировании ипотеки так важно заранее проверить свою кредитную историю (КИ)».

«Я всегда советую своим клиентам проверять КИ только в проверенных источниках: сайт НБКИ — один из наиболее удобных и информативных источников. Авторизация возможна через подтвержденную учетную запись Госуслуг, отчет приходит в формате PDF с электронной подписью. Госуслуги позволяют заказать справку и увидеть, в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша информация. Для этого нужно найти услугу «Поиск информации о хранении вашей кредитной истории» (запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй Банка России, ответ приходит в течение одного рабочего дня)», — отметила Анастасия Руденок.

Проблема возникает, если в кредитной истории обнаружили неточности. Однако отрицательный рейтинг и просрочки, которых фактически не было, — это не приговор. С этим можно и нужно работать. Нужно опротестовывать через Бюро кредитных историй (БКИ), причем подавать заявление на опротестование необходимо в конкретное бюро. БКИ обязано провести проверку в течение 20 рабочих дней. Либо можно напрямую обратиться к источнику информации (банку или МФО). В этом случае срок проверки сокращается до 10 рабочих дней. В крайнем случае, если источник уже ликвидирован, оспорить запись можно только через суд, говорит эксперт. При этом действовать, исправлять ошибки нужно заблаговременно до подачи заявки на ипотеку, поскольку рейтинг обновляется не сразу.

Проблемой может стать рейтинг. По словам Анастасии Руденок, сильнее всего бьют по рейтингу длительные просрочки — более 30 дней. Надо иметь в виду большое количество запросов по кредитным заявкам (надо учитывать, что каждый запрос фиксируется в БКИ). Обращать внимание нужно на микрозаймы и рассрочки, поскольку всевозможные сервисы рассрочек («Сплит», «Плайт» и другие подобные) также влияют на рейтинг. Даже если соискатель пользуется ими аккуратно, банк может оценивать это как повышенную долговую нагрузку или избыточную активность. Дело в том, что даже если просрочка впоследствии была погашена, этот факт остаётся в рейтинге и имеет срок давности 5–7 лет.

«В настоящее время фактическая одобряемость кредитных заявок составляет порядка 30–40%. В этих условиях именно кредитная история заёмщика оказывает главное влияние на решение банка по ипотечным заявкам. Исходя из моего 20-летнего опыта работы в банке, а последние 3 года — в недвижимости, говорю, что банки смотрят на всё в комплексе, и «чистая» история здесь важнее, чем когда-либо», — подчеркнула эксперт.

Анастасия Руденок отмечает, что даже по «Семейной ипотеке» банк не снижает требования к заёмщику. Льготная ставка — это мера государственной поддержки, но проверка кредитной истории идёт по общим стандартам.

Любопытно, что, по словам представителя Ассоциации гильдии риелторов Москвы, на ипотеку не влияет самозапрет на кредиты, поскольку по закону он распространяется только на потребительские кредиты (в том числе кредитные карты и овердрафты) и прямо не затрагивает ипотечные кредиты, автокредиты и образовательные кредиты. Установить самозапрет можно через Госуслуги (услуга «Установление запрета на получение кредита») или в МФЦ, напомнила Анастасия Руденок.

Ранее «Московская газета» писала о том, как повысить вероятность одобрения ипотеки.