Метка: Автокредитование

Решением ЦБ РФ с 1 июля 2024 года для банков начали действовать повышенные макропруденциальные надбавки по автокредитам. Стоит отметить, что такие меры ранее были введены для других сегментов кредитования – ипотеки и потребительских займов. Учитывая, что доля кредитных продаж на авторынке довольно высока, охлаждение рынка автокредитования может замедлить восстановление продаж автомобилей после спада, вызванного санкциями и уходом ряда иностранных брендов. Рынок может сократиться на 8-10%. Об этом сообщил «Московским ведомостям» доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын

В России в соответствии с распоряжением ЦБ усложнилось получение автокредитов. Чем более закредитованным является клиент, тем труднее ему будет получить автокредит. Насколько сильное влияние это окажет на рынок автокредитования? Следует ли ждать замедления темпов восстановления авторынка?

«Новые правила выдачи кредитов на авто не окажут значительного влияния на восстановление рынка. В первой половине 2024 года было продано почти в два раза больше автомобилей, чем за аналогичный период прошлого года, поэтому минимальное снижение темпов продаж будет малозаметным. При этом ставки по кредитам вырастут всего на 1-2%, что не приведет к падению спроса на займы. Однако банки перестанут выдавать кредиты клиентам, которые тратят более 50% ежемесячного дохода на оплату текущих задолженностей, поэтому сегмент автокредитования уменьшится на 8-10% в ближайшие месяцы», — сказали изданию в пресс-службе ГК «АвтоСпецЦентр».

Кредиты станут дороже, и это уже неизбежная реальность.

«Потенциальным заемщикам с высокой долговой нагрузкой, которые уже выплачивают по имеющимся кредитам более 50% своего дохода, получить новый кредит будет сложнее. В ответ на это решение ряд российских банков уже заявили, что намерены поднимать ставки по автокредитам. Прогнозируется, что средние ставки по займам на покупку автомобиля в июле 2024 года составят 22-27% для авто с пробегом и 19-24% — для новых автомобилей. Количество выданных автокредитов в РФ может сократиться на 10%. В связи с ускорением инфляции в стране в последние три недели июня ЦБ РФ на заседании 7 июля может принять решение об увеличении ключевой ставки до 17-18% с текущих 16%. Это, в свою очередь, станет фактором нового роста ставок по всем видам кредитования. Таким образом регулятор намерен сдерживать инфляцию и перегрев экономики РФ», — добавили в пресс-службе ГК «АВТОДОМ».

«Решение Центробанка России о повышении с 1 июля надбавок к коэффициентам риска по автокредитам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, безусловно, окажет сдерживающее влияние на рынок автокредитования в краткосрочной перспективе. Ужесточение условий выдачи автокредитов для закредитованных клиентов продиктовано желанием регулятора ограничить рост долговой нагрузки населения и накопить запас капитала у банков на случай потерь по кредитам. Это осторожный и разумный подход, учитывая текущую экономическую неопределенность. Для граждан, уже отдающих более 50% доходов на обслуживание кредитов, получить одобрение на автокредит станет крайне сложно. Банкам будет невыгодно кредитовать таких рискованных заемщиков. В результате часть потенциальных покупателей, особенно с невысокими доходами, будет вынуждена отложить покупку автомобиля. С другой стороны, ужесточение затронет не всех. Заемщики с хорошей кредитной историей и умеренной долговой нагрузкой по-прежнему смогут взять автокредит на приемлемых условиях. Однако общий спрос на автокредиты, скорее всего, несколько снизится. В то же время не стоит переоценивать негативный эффект. Фундаментальный спрос на автомобили сохраняется, особенно в сегменте бюджетных машин. Кроме того, дилеры и банки наверняка предложат альтернативные инструменты: более длинные сроки кредитования, льготные программы для отдельных категорий клиентов и т.д. В среднесрочной перспективе ситуация во многом будет зависеть от динамики доходов населения, темпов инфляции и адаптации рынка к новым условиям. При позитивном сценарии рынок автокредитования и авторынок в целом смогут постепенно вернуться к росту, хотя и умеренными темпами. Главный вызов — сделать приобретение автомобиля в кредит доступным для широких масс, не допуская при этом избыточной закредитованности населения», — резюмировал Роман Синицын.

Из-за повышения ключевой ставки растут проценты по всем кредитным продуктам. В том числе и по автокредитам. Под Новый год сильного падения спроса мы, наверное, не увидим, но вот после новогодних праздников при сохранении ставки ЦБ на таком высоком уровне мы будем наблюдать падение спроса на автокредиты, так как на фоне подорожавших автомобилей такие ставки у многих будут отбивать желание покупки нового транспортного средства, рассказал изданию «Московские ведомости» сооснователь таксопарка «Полёт» Михаил Холин

Аналитики единодушны в том, что повышение Центробанком ставки до 15% пока не сильно отразилось на выдаче автокредитов. Но чего ждать в долгосрочной перспективе, как будут обстоять дела с автокредитованием в 2024 году?

«Реальный эффект от повышения ставки на рынке автокредитов мы увидим позже. Конечно, согласование подобных кредитов не так сильно затруднилось, как потребительских, поскольку автокредит является кредитом под залог. При этом суммы таких кредитов не столь велики, как при покупке жилья в ипотеку, чтобы долговая нагрузка на заёмщика становилась настолько высокой, чтобы это заставило банк отказать в кредите. В то же время дефицит автомобилей сохраняется, а цены на них растут быстрее инфляции, так что многих покупателей высокая стоимость кредита не останавливает. Но последнее повышение ставки ЦБ до 15% произошло совсем недавно. Скоро оно начнет сказываться и на доступности автокредитов, так что неизбежно тут мы увидим снижение», — сказал рассказал эксперт ИК «ИВА Партнерс» Артём Клюкин.

«Повышение ставки Центробанком пока не сильно повлияло на выдачу автокредитов, но в более продолжительной перспективе положение может поменяться. В 2024 году можно ожидать, что условия автокредитования могут стать более строгими из-за возможного дальнейшего роста ставки ЦБ. Это может привести к увеличению процентных ставок по кредитам на автомобили и усложнению процедуры получения кредита. Поэтому потенциальные заемщики могут столкнуться с определенными трудностями при приобретении автомобиля в кредит», — поделился своим мнением с изданием инфлюэнсер клуба выпускников Факультета бизнеса «КАПИТАНЫ» РЭУ им. Г.В.Плеханова Ярослав Саплев.

Эксперты отмечают, что хотя начатый с лета Центробанком процесс ужесточения денежно-кредитной политики оказывает плавное воздействие на рынок автокредитования, основные трудности еще только впереди.

«Рынок автокредитования начал сбавлять обороты уже с августа, а в сентябре месяце эта тенденция только продолжилась. В сочетании с ростом цен на авто по причине девальвации рубля и повышения утильсбора, а также на фоне роста кредитных ставок значительная часть граждан попытались успеть вскочить на подножку уходящего поезда и взять автомобиль в кредит по старым условиям. Это несколько поддержало авторынок, смягчив падение. Но не предотвратило его. После начала с июля фазы повышения ставки Центробанком отечественный авторынок снизился в августе к июлю на 5,25%, а в сентябре к августу уже на 8,66%. Пока оснований для роста рынка к концу года не прослеживается. В то же время рост ставок и наблюдающаяся неопределенность, вероятно, приведут к дальнейшему снижению объемов рынка», — сообщили «Московским ведомостям» в пресс-службе «Открытие Авто».