Метка: Вклады

Банк России сообщил о планах проработать возможность участия в системе страхования вкладов электронных денежных средств граждан — то есть средств на электронных кошельках, которыми граждане распоряжаются через персональные электронные средства платежа

В документе подчеркивается, что это направление рассматривается в контексте повышения защиты прав потребителей финансовых услуг и укрепления доверия к финансовой системе. Регулятор отмечает, чтозащита прав вкладчиков и участников финансового рынка остается приоритетом.

«На фоне растущей популярности электронных расчетов и цифровых финансовых сервисов граждане все активнее используют электронные кошельки и другие цифровые средства хранения средств. Правовой статус таких средств часто отличается от банковских вкладов: на текущий момент они не входят в классическую систему страхования вкладов, которая защищает денежные средства вкладчиков в случае банкротства кредитной организации.

Предложение Банка России может изменить этот статус и расширить сферу защищенных финансовых инструментов, что потенциально повысит доверие граждан к электронной форме хранения и операций с деньгами», — рассказал изданию «Московские ведомости» экономист Иван Поляков.

По его словам, усиление безопасности электронной коммерции позволяет стимулировать конкуренцию между финтех-сервисами и традиционными финансовыми институтами, способствуя инновациям на рынке платежей и сбережений.

«Важно обеспечить ясность критериев, по которым средства попадут под страхование, условия выплат, а также процедуры урегулирования споров. Без этого механизма страхования остаётся лишь декларацией намерений, а не реальным инструментом защиты. При этом мы все должны осознавать растущую роль электронных денег. До тех пор, пока хранение средств на электронных кошельках не будет гарантированно безопасным, их популярность не вырастет. Поэтому в страховании заинтересованы все участники рынка. Думаю, что с большой вероятностью инициатива будет одобрена», — подытожил эксперт.

Ранее «Московская газета» писала, зачем Центробанк упрощает оборот цифровых финансовых активов.

Как не ошибиться с вложениями в недвижимость

Вложения в недвижимость уже давно считаются одним из самых популярных способов сохранить капитал, особенно в нестабильные времена. Но за «бетонной защитой» часто скрываются подводные камни. Какие основные ошибки совершают инвесторы и на что стоит обратить внимание при покупке квартиры или коммерческого объекта, изданию «Московские ведомости» рассказала эксперт по финансовым рынкам Евгения Поповская:

«Самая распространенная ошибка — ожидание молниеносной прибыли. Многие рассчитывают, что аренда или перепродажа жилья быстро принесет высокий доход. На практике же средняя доходность от аренды в 2025 году — 3,5-5% годовых с учетом налогов и обязательных расходов, а ликвидность объектов оставляет желать лучшего: на продажу иногда уходят месяцы и даже годы. При этом высокие цены на входе и постоянные расходы (ремонт, обслуживание, коммуналка) часто съедают прибыль».

Еще одной ошибкой эксперт назвала «слепую веру в надежность таких сделок». Недвижимость действительно реже обесценивается, чем, например, акции или криптовалюты. Но и такой актив подвержен рискам: устаревание самого здания, появление рядом новых конкурентов, ухудшение инфраструктуры, законодательные перемены или экономические спады. Иногда дом сложно продать по той цене, за которую его купили — особенно если покупка была в «горячий» рынок.

«Существует немало и юридических ловушек. На рынке хватает историй с долгостроями, обманутыми дольщиками и сложностями по документам. Риски — и в новостройках с задержками, и во «вторичке»: это могут быть скрытые долги, проблемы с наследством, арест или права третьих лиц. Иногда недобросовестные арендаторы превращают квартиру в камень на шее собственника», — пояснила Евгения Поповская.

Перед покупкой недвижимости она посоветовала не терять бдительность и анализировать ситуацию. Важно тщательно изучить рынок, спросить рекомендации у экспертов и не гнаться за подозрительно дешевыми вариантами. Необходимо проверить все документы, подумать о перспективах района и учесть непредвиденные расходы или простой объекта. Недвижимость может по-прежнему быть надежной частью портфеля, но только при грамотном подходе и отсутствии иллюзий о «вечной доходности».

Экономист объяснила снижение банками ставок по депозитам

Крупные российские банки в России продолжают снижать ставки по депозитам. Так, например, ВТБ с на этой неделе понизил доходность по рублевым вкладам до 23% годовых. Россельхозбанк снизил ставки по вкладам на 0,5 процентного пункта, Сбербанк уменьшил ставки по пополняемым вкладам на шесть месяцев на 0,75 процентных пункта.

«Банки меняют проценты по вкладам по нескольким причинам, связанными как с внутренними факторами, так и с внешними экономическими условиями. В первую очередь это изменения в кредитно-денежной политике. Можно предположить, что ключевая ставка преодолела максимум, поскольку в январе Центробанк сохранил ее на прежнем уровне, а данные по инфляции говорят о ее курсе на снижение, что отражается на банковских продуктах», — сказала изданию «Московские ведомости» экономист Ирина Фролова. 

По словам эксперта, банки преодолели период нехватки ликвидности, сопряженный с привлечением депозитов и высокими процентными ставками. 

«Вместе с тем, на процентные ставки оказывает влияние динамика спроса и предложения. Так, например, в предыдущие 2 месяца было открыто больше депозитов, чем, например, в третьем квартале 2024 года. Это связано и с высокими процентными ставками, так и с тем, что в предновогодний период многие граждане получают годовые премии, формируют накопления», — пояснила экономист. 

Очередное решение по ключевой ставке будет принято 14 февраля.

«Банки также могут использовать этот ход как маркетинговый, понизив ставки сейчас, а затем объявив о повышении в том случае, если Центробанк сохранит или повысит ключевую ставку», — подытожила Ирина Фролова.

Эксперты издания «Московские ведомости» позитивно отреагировали на сообщение о том, что фонд системы страхования вкладов по итогам 2023 года может увеличиться до 200-230 млрд рублей

«Сейчас Агентство по страхованию вкладов (АСВ) защищает сбережения на сумму 1,4 млн рублей. Я думаю, что если фонд АСВ будет расти, то этот показатель увеличится до 2 млн рублей», — прогнозирует экономист Александр Разуваев.

Похожий прогноз «Московским ведомостям» дал руководитель департамента корпоративных финансов ИК «ИВА Партнерс» Артём Тузов. В беседе с корреспондентом издания он тоже назвал заявление АСВ хорошей новостью для вкладчиков.

«АСВ долгое время выплачивал суммы вкладчикам «лопнувших» банков с помощью займа от Центрального банка, — рассказывает финансовый аналитик Тузов. — Отдавая займ за счёт поступлений страховых премий от добросовестных участников рынка. Рекордно низкое число отзывов банковских лицензий в 2022-м году позволило АСВ не только полностью закрыть займ перед ЦБ РФ, но и начать накапливать собственную подушку ликвидности. Это хорошая новость для вкладчиков. По мере накопления ликвидности будет расти и застрахованная АСВ сумма вкладов».

Тем не менее, коллега Артёма Тузова Александр Разуваев считает, что этих мер по защите сбережений недостаточно. По его словам, все вклады в Сбербанке, независимо от размера, должны быть на 100% защищены государственными гарантиями.

«Моё мнение: Сбер надо вывести из системы страхования и присвоить ему особый статус, — сказал экономист Разуваев. — То есть сделать, как было раньше, когда государство полностью гарантировало сохранность вкладов клиентов этого финансового учреждения. И прописать в законе, что контрольный пакет акций Сбера навсегда принадлежит правительству РФ. Подчёркиваю, что госгарантия должна распространяться на любую сумму вклада».

В качестве примера Александр Разуваев привёл Беларусь, где власти защищают вкладчика, страхуя любую сумму и в любой валюте.

Ранее финансовые аналитики Тузов и Разуваев рассказали, куда сейчас выгоднее инвестировать деньги.