Метка: Займ

Размер среднего потребительского кредита вырос почти на 22% из-за инфляции и роста доходов отдельных категорий граждан. Об этом «Московским ведомостям» рассказал кандидат экономических наук Михаил Беляев

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с начала года средний размер потребительского кредита вырос на 21,7% и на сегодняшний день составляет почти 178 тыс. рублей в среднем по РФ. 

«Рост среднего размера кредита обусловлен, прежде всего, инфляцией. Напомню, что в годовом выражении сейчас она составляет 9%. Вторым фактором, увеличившим средний размер кредита, можно назвать рост доходов отдельных категорий трудящихся. Прежде всего, это военные, IT-специалисты, а также представители инженерных и рабочих специальностей. При этом у этих граждан присутствовала и определенна недокредитованность, поэтому теперь, пользуясь ростом доходов, они стремятся, как говорится, наверстать упущенное», — рассказал экономист Михаил Беляев.

К слову, размер потребительских кредитов зависит от региональной дифференциации по уровню доходов. 

По данным НБКИ, самые крупные кредиты граждане берут в Москве, где средний заем превышает 300 тыс. рублей. В диапазоне от 200 до чуть более 250 тыс. рублей также берут потребительские кредиты жители Подмосковья, Санкт-Петербурга, Ханты-Мансийского АО.

«Тут нет ничего удивительного, ведь самые большие кредиты берут жители довольно богатых регионов. Статистика Росстата говорит о том, что средняя зарплата в РФ в мае составляла 86 тыс. рублей, но в Москве она была почти 150 тыс. рублей, в Московской области – почти 94 тыс. рублей, в Санкт-Петербурге – 104 тыс. рублей, в ХМАО – почти 129 тыс. рублей», — отметил экономист Беляев.

Ранее «Московская газета» писала о том, как правильно оценить размер собственных сбережений.

Условия кредитования клиентов во всех случаях индивидуальны, поэтому банкам будет сложно в полной мере проинформировать всех потенциальных заемщиков о полной стоимости кредита. Такое мнение изданию «Московские ведомости» высказал кандидат экономических наук и эксперт Ассоциации по развитию финансовой грамотности Михаил Беляев

С 21 января вступают в силу новые требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» о том, что банки в своих офисах, на сайтах и в мобильных приложениях обязаны указывать не только выгодные процентные ставки, но и давать информацию о полной стоимости кредитов. Причем делаться это должно в том же виде, что и информация о ставках, то есть, например, тем же шрифтом. При этом еще осенью прошлого года аналогичные требования были установлены и для рекламы банков.

«С одной стороны, подобные требования стоит расценивать как позитивные. Ведь полная осведомленность потенциального заемщика о тех обязательствах, что ему придется выполнять перед кредитором, поможет ему более взвешенно принимать решение при обращении за кредитом. И это куда лучше, чем если человек видит лишь информацию о том, что ставки начинаются от какого-то привлекательного минимального значения. Ведь практика показывает, что на деле ставка чаще всего оказывается куда выше этого минимума. Но есть и другая сторона вопроса. Дело в том, что каждый кредит и его условия прорабатываются индивидуально под каждого клиента. На стоимость займа влияет масса уникальных факторов: доход заемщика, информация о подтвержденном официально доходе, наличие позитивных и негативных моментов в его кредитной истории, возможность внести обеспечение в виде залога, уже существующая долговая нагрузка, наконец, величина кредита и срок его погашения. Иными словами, сложно представить, каким образом банк может рассказать всем и каждому о полной стоимости займов, если она зависит от такого числа индивидуальных данных. Поэтому, несмотря на то, что установление новых требований кажется на первый взгляд правильным, я бы все же назвал их избыточными», — пояснил Михаил Беляев.

По словам экономиста, каждый клиент получает информацию о полной стоимости своего кредита при обсуждении с банком условий кредитования и оформлении займа.

«Неотъемлемой частью договора кредитования является помесячный график погашения, где указываются суммы, которые клиент должен вносить в обозначенную дату каждого месяца вплоть до полного закрытия задолженности. А это и есть та самая полная стоимость кредита», — отметил собеседник «Московских ведомостей».

Эксперт проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Александра Пожарская в свою очередь напомнила, что рекомендации о предоставлении потенциальным заемщикам информации о полной стоимости кредитования ЦБ и ФАС дали еще в феврале прошлого года. Однако эти рекомендации банками были лишь приняты к сведению. Теперь же на них возлагается прямая обязанность о таком информировании. Впрочем, по ее словам, штрафы за несоблюдение новых требований невелики и вряд ли могут быть существенными для банков. В то же время, как отметила Александра Пожарская, стремление к сохранению собственной репутации не позволит российским банками игнорировать новые требования.

Ранее «Московская газета» писала о том, как может измениться денежно-кредитная политика ЦБ в 2024 году.

Сегодня Минфин разместил на безлимитном аукционе облигации федерального займа на 15,3 млрд рублей с погашением в 2029 году. Заявленная доходность по цене отсечения составляет 10,19% годовых, а средневзвешенная 10,18% годовых

Как пояснила эксперт по инвестициям Ксения Рыбалко, с помощью ОФЗ государство подогревает интерес инвесторов к различным проектам и избавляется от чрезмерной денежной массы. 

«Конечно, речь идет преимущественно о крупных компаниях и банках, но и физическое лицо при наличии финансов может вложиться в ОФЗ. Как мы видим, доходность выше 10 процентов, такую сегодня в банках практически не найти (если сравнивать этот вид инвестиций с депозитами)», — рассказала собеседница издания «Московские ведомости». 

Основной вопрос, который сейчас волнует многих россиян, по словам Ксении Рыбалко, это безопасность таких вложений на фоне антироссийских санкций.

«Пять лет назад мы уже переживали сложные моменты, когда нерезиденты после введенных ограничений начали «скидывать» облигации, из-за чего ценные бумаги упали в цене. Что было дальше? В считанные недели их раскупили и рынок выровнялся», — напомнила эксперт. 

Рассуждая о недостатках вложений в ОФЗ, специалист отметила сложности с оформлением индивидуального инвестиционного счета и переменчивую стоимость самой облигации.