У периода охлаждения по кредитам есть второе дно

В январе 2025 года Государственная Дума рассмотрит законопроект об обязательном охлаждении по потребительским кредитам

Как отметил в беседе с «Московскими ведомостями» эксперт финансового рынка Андрей Бархота, «обязательный период охлаждения — это мера, которая на первый взгляд призвана фактически предупредить мошеннические действия, потому что по большинству кредитов этот период охлаждения будет составлять примерно 4 часа. За это время заемщик может провести некую верификацию потребностей в суде и пересмотреть свой взгляд на кредитование».

Тем не менее у обязательного периода охлаждения есть риск «охладить» весь рынок кредитования. Так, например, если кредитная ставка достигает 40% и присутствует временной промежуток между одобрением и выдачей, то, исходя из размера ежедневного платежа, потенциальный заемщик может просто отказаться от кредита.

«У периода охлаждения есть и второе дно. Оно состоит в том, что существует возможность охладить рынок кредитного кредитования в целом. Если процентная ставка достигает 40% и еще есть временной промежуток между одобрением и выдачей, то часть заемщиков, глядя на размер ежедневного платежа, могут решить, что необходимо дождаться лучших времен и подождать 3-6 месяцев до снижения процентных ставок», — подчеркнул эксперт.

По мнению специалиста, эффективность обязательного периода охлаждения является темой спорной и требует проверки временем. В данной ситуации экономистам придётся выбирать между пока неочевидным сокращением случаев мошенничества и вполне прогнозируемым снижением числа выдаваемых кредитов.

«Об эффективности рано говорить, потому что есть много разных нюансов. Непонятно, какая часть потенциальных мошеннических активностей будет попадать в этот перечень отсечений по временному принципу. И самое главное — период охлаждения сильно замедлит кредиты с относительно небольшим чеком, решение по которым сейчас принимаются очень быстро. За счет комбинированного влияния высокой процентной ставки и временного отложенного спроса ожидается снижение объема выдаваемых кредитов», — считает Бархота.

На фоне учащения эпизодов финансового мошенничества в России рассмотрение законопроекта можно считать весомым шагом для искоренения мошенничество в системе кредитования.

«По сути это единственный способ борьбы с мошенниками в рамках реализации схемы фиктивных кредитов», — подытожил эксперт.

Напомним, год назад глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина предлагала ввести охлаждение кредитов от 1 миллиона рублей. Тогда также звучала информация о том, что каждый четвертый мошенниками рубль был заёмным.

За десять месяцев 2024 года кибермошенникам удалось украсть у россиян в общей сложности около 158 миллиардов рублей. 80% из этой суммы были похищены дистанционно. С каждым годом сумма растёт, что не может не отражаться на общей картине совершаемых преступлений в России.

В Госдуме поставили точку в вопросе зачисления детей мигрантов в школы

Правительству дали месяц на решение вопроса с экзаменом для мигрантов

Госдума передаёт эстафету борьбы с нелегальной миграцией правительству России и будет строго контролировать правоприменительную практику по всему пакету тринадцати новых законов в сфере миграционной политики. Об этом заявила вице-спикер Госдумы Ирина Яровая.

Госдума направила в правительство РФ обращение, в котором призывает министров к качественному обеспечению реализации принятых законов. Парламентарий отметила, что Госдума в кратчайшие сроки приняла пакет законопроектов, который в корне меняет ситуацию в сфере миграции, в том числе незаконной. Теперь, по её словам, дело за правительством страны.

«В своём обращении мы напрямую ставим перечень неотложных мер, которые должно принять правительство», – сказала депутат.

Среди основных – наделение соответствующими полномочиями правоохранительные органы в части внедрения технических комплексов, позволяющих контролировать присутствие иностранных граждан на территории России, создание реестра профессий, требующих привлечения трудовых мигрантов.

Особое внимание Яровая уделила вопросу принятия экзамена по русскому языку, подчеркнув, что правительство должно учитывать, что его проведение возможно только государственными структурам без каких-либо посредников, а подделка сертификатов будет караться со всей строгостью, что также прописано в новом законодательстве. Парламентарий также заметила, что новый закон о проведении экзамена по русскому языку позволит привлечь в бюджет около 1 млрд рублей, и чем быстрее правительство установит тариф на его проведение, составит список госучреждений и т.д., тем быстрее казна начнёт пополняться. На решение этого вопроса правительству отводится месяц.

«Не год, не полгода, а именно месяц, потому что от того, как этот вопрос будет решён, автоматически вытекает решение другой проблемы – зачисления детей мигрантов в школы. Мы ставим точку в этом вопросе: без знания русского языка в школу не принимать. Этим решением Госдума ответила в том числе и на запрос общества», – заявила Яровая.

Ранее мигрантам установили «семейный» срок для получения ВНЖ в России.

Как оформить регистрацию для квартирантов и не нарушить закон

Сдача жилья в аренду — разумное решение и надежный источник пассивного дохода для тех, у кого в собственности есть недвижимость. Необходимость заключения договора с жильцами не вызывает сомнений — только так владелец дома или квартиры может застраховать себя от проблем с законом. А вот вопрос оформления регистрации нередко становится поводом для обращения за правовой защитой. Подробности изданию «Московские ведомости» рассказал юрист Роман Крюков

— Роман Сергеевич, обязательно ли делать регистрацию квартирантам?

— Да, регистрацию по месту пребывания. После того, как срок документа истечет, процесс снятия идет автоматически. 

— А если квартиранты съезжают до срока, указанного в договоре?

— В этом случае необходимо расторгнуть договор, а также через миграционную службу или портал государственных услуг снять гражданина с регистрационного учета. После того, как заявление будет рассмотрено, регистрацию аннулируют.

— Регистрацию можно оформить только с согласия владельца жилья?

— Да. Для оформления временной регистрации требуется заявление от квартиранта (того, с кем заключается договор), сам договор найма, а также письменное согласие собственника. 

— Правда ли, что нельзя аннулировать регистрацию ребенка?

— Нет. Временная регистрация ребенка возможна только вместе с родителем. После того, как регистрация взрослого теряет свою силу, документ на ребенка также аннулируется. Единственный нюанс — имеющий временную регистрацию взрослый может сделать временную регистрацию своему ребенку без согласия собственника помещения. 

— Временную регистрацию можно сделать дистанционно?

—Да, если необходимо прописать гражданина РФ, то сделать это можно через портал государственных услуг. Если же речь идет о гражданине другой страны или республики, то только через миграционную службу. Электронное свидетельство направляется собственнику и квартиранту по e-mail, на бумажном носителе аналогичный документ можно получить в миграционной службе.

— Сколько времени можно жить в съемной квартире без регистрации?

—Для граждан РФ не более 90 дней, для иностранцев же этот срок значительно короче — не более 7 дней. 

— Предусмотрено ли наказание за проживание без регистрации?

— Да, это административное наказание — штраф. Причем заплатить его придется обеим сторонам — не только квартиранту, но и владельцу жилья. Размер штрафа варьируется в зависимости от региона. В среднем это от 3 до 5 тысяч рублей. Но и в этом правиле есть исключения. 

— Например, какие?

— Собственники могут избежать ответственности в случае, если проживающие в квартире люди являются их близкими родственниками или же квартиранты имеют постоянную регистрацию в том же регионе (в данном случае Москва и Московская область считаются одним регионом).

Принятый закон о мигрантах ставит Макрона в шаткое положение

Лидер правой партии «Национальное объединение» Марин Ле Пен заявила об «идеологической победе» над противниками ужесточения миграционного законодательства, поскольку правительство Эммануэля Макрона было вынуждено пойти на компромисс с правыми партиями, изменив положения нового законопроекта о мигрантах. По мнению членов «Национального объединения», президент и его кабинет буквально процитировали программу партии Марин Ле Пен

Центристская коалиция президента Франции на этой неделе предложила куда более жёсткий вариант законопроекта о миграции. Он сильно отличается от того, который был представлен в начале. Правительство согласилось ужесточить доступ к государственным льготам для недавно прибывших мигрантов. Эти и другие нововведения отражают некоторые давние навязчивые идеи крайне правых, в том числе основателя партии «Национальное объединение» Жана-Мари Ле Пена (отца Марин Ле Пен), который выступал за ограничение доступа мигрантов к государственным пособиям и муниципальному жилью.

Хотя предложения, выдвинутые правящей партией «Возрождение», не заходят так далеко, «Национальное объединение» считает новый проект закона победой: «этот законопроект ужесточит условия для въезжающих в страну мигрантов», — заявила Ле Пен журналистам, добавив, что новый проект стал «идеологической победой «Национального объединения», потому что теперь в законодательстве будут закреплены положения о национальности получающего льготы», — сказала она, отметив, что ее депутаты проголосуют за компромиссный вариант закона.

После того как законопроект Макрона об иммиграции был отклонен парламентом без обсуждения, правительство поручило объединенному комитету сенаторов и депутатов найти компромисс. Но кабинету министров, чтобы провести законопроект через парламент нужна поддержка консервативной партии «Республиканцы», которая заняла достаточно жесткую позицию по вопросам миграционного законодательства.

Во вторник объединённый комитет создал новый вариант проекта, который сильно отличается от изначально предложенного. Согласно документу мигранты не из Евросоюза смогут претендовать на льготное жильё и пособия для детей только через 5 лет после получения гражданства.

Однако не всё так однозначно. Премьер-министр Франции Элизабет Борн выступила в защиту законопроекта, утверждая, что он содержит некоторые прогрессивные меры, включая запрет на помещение несовершеннолетних нелегальных мигрантов в центры содержания под стражей и упрощение процедур получения документов для работников, не имеющих документов. 

«Хватит сравнивать нас с крайне правыми, — сказала она. — Они выступают за национальные предпочтения. Мы верим в интеграцию иностранцев посредством предоставления им рабочих мест».

Всё только начинается

Кабинету Макрона и его партии, похоже, предстоит горячая схватка с парламентом по вопросам миграции. «Возрождение» старается принять компромиссное решение, которое отвечало бы интересам всех партий. А если хочешь угодить всем, то в итоге не угодишь никому. Тем не менее только так правительство Франции сможет провести законопроект в парламенте, где оно не располагает большинством мест.

Хотя некоторые из мер, упомянутых в новой редакции законопроекта, были введены в ряде других стран, включая Великобританию, левые считают, что они нарушают священные принципы Франции о «Свободе, равенстве, и братстве», так как принятый закон может оказаться дискриминационным по отношению к другим национальностям. И социалисты, и крайне левая партия «Непокоренная Франция» раскритиковали решение правительства за сговор с правыми партиями.

«Они «пересекли все красные линии, а теперь пересекают «морские синие» линии», — заметил президент парламентской группы социалистов Борис Валло, вероятно, имея в виду лидера «Национального объединения».

Депутаты «Возрождения» утверждают, что правительству и оппозиционным силам необходимо прийти к согласию по теме, которая важна для избирателей. Согласно последним опросам общественного мнения миграция стала предметом беспокойства во Франции.

Но ужесточенный компромиссный законопроект рискует стать причиной раскола коалиционного правительства Макрона, где левые центристы угрожают не проголосовать за гораздо более жесткий вариант законопроекта. На фоне этих споров еще перед голосованием несколько министров — выходцев из левых партий допустили уход в отставку. Один из них — министр здравоохранения Орельен Руссо — в конечном счете прошение подал, и оно было удовлетворено.

Законопроект, ужесточающий миграционные правила и принятый Национальным собранием Франции в ночь на среду, будет передан в Конституционный совет республики по решению президента Эммануэля Макрона для проверки его соответствия Конституции. Об этом сообщил официальный представитель кабмина, министр-делегат Оливье Веран на брифинге после заседания совета министров.

Как видно, маятник политического доминирования во французском парламенте качнулся вправо, оставив левые силы ни с чем. Попытка президента Франции стать новым Шарлем Де Голлем, который в своё время объединил все политические силы «Пятой Республики» под своим началом, похоже, не увенчалась успехом. Попытка компромисса с парламентскими партиями также не возымела успеха.

С одной стороны, Макрон и его партия всё-таки приняли спорный законопроект по критически важному для французов вопросу. Но решили ли они проблему? Вопрос риторический. 

С другой стороны, правящая партия и её лидер сегодня находятся в таком положении, что должны идти на компромисс со своими главными политическими оппонентами. Напомним, что на прошлых выборах Ле Пен и Макрон боролись за Елисейский дворец. И, надо отметить, что для «Национального объединения» принятый закон является не только «идеологической», но и «имиджевой победой». А вот «Возрождение» от этого только проиграло. И снова хочется задать риторический вопрос о том, насколько жизнеспособна в таком случае политика Макрона, если он должен идти на поводу у своих оппонентов?

И последнее, но не по важности последствие этого события — разрыв с левыми. Складывается впечатление, что коалиция уже трещит по швам. А после этого Макрон уже вряд ли сможет заручиться поддержкой социалистов и других сил, стоящих по левую сторону политического спектра. А эта поддержка может оказаться нужной в самый неподходящий момент. Таким образом, «Возрождение» сегодня слишком сильно зависит от мнения как правых, так и левых, а попытка компромиссного решения не привела к ожидаемым результатам. Результаты следующих выборов могут не обрадовать правящую французскую партию.

Реклама