Поддержка государства может помочь выходу из кризиса рынка банковских гарантий
С начала 2026 года бизнес и электронные торговые площадки начали сообщать об ужесточении условий банков при выдаче гарантий, необходимых для обеспечения госконтрактов, и полном отказе некоторых кредитных учреждений от предоставления такой услуги. Глава комитета по строительству «Деловой России» Алексей Долматов рассказал, что банки предпочитают либо отказывать в гарантии, либо требовать залог, покрывающий её полную стоимость. Это связано с ростом числа случаев, когда компании не выполняют свои обязательства по госконтракту, и заказчик обращается к банку-гаранту за возмещением оговорённой суммы. Снижается не только процент одобрений, но и средний чек банковской гарантии. Этот показатель к концу 2025 года опустился до трёхлетнего минимума. При этом падение гарантийного рынка наметилось ещё в начале прошлого года – за I полугодие 2025 года общий портфель гарантий сократился на 2,6% до 10,75 трлн рублей. Однако комиссионные доходы банков продолжили расти, и эксперты надеялись на стабилизацию рынка по мере снижения ключевой ставки.
В чём причина дальнейшего ужесточения условий на гарантийном рынке, и есть ли пути выхода из этого кризиса?
«В последнее время мы столкнулись с серьезной проблемой — низким процентом одобрения банковских гарантий для наших клиентов, участвующих в государственных и муниципальных закупках. Негативная тенденция начала статистически прослеживаться с ноября 2025 года, а в начале 2026 года эту проблему ощутили все уже без какого-либо анализа данных. Мы считаем, что данное снижение обусловлено ужесточением методик и своего рода «затягиванием гаек», произошедшим из-за большого количества полученных банками требований о выплатах от заказчиков. Это привело к тому, что некоторые банки ввели временные ограничения как по некоторым отраслям, так и по определенным заказчикам и целым регионам РФ», — рассказал изданию «Московские ведомости» соучредитель компании «ПроБизнес» Денис Латаев.
По статистике, которой поделился эксперт, с начала прошлого года доля отказов выросла с 23% до 48%, т.е. более чем вдвое. Даже финансово устойчивые компании, которые год назад могли рассчитывать не только на одобрение гарантии, но и на выгодные условия, теперь вынуждены соглашаться на дополнительные обязательства и более высокие ставки.
«На мой взгляд, банки сейчас заняли выжидательную позицию, выдавая гарантии в основном проверенным клиентам, стараясь минимизировать риски, отслеживая как экономическую ситуацию в стране, так и ситуацию в секторе госзакупок в целом», — отметил Денис Латаев. Предприниматель выразил надежду на то, что в обозримом будущем процент одобрений поданных заявок вернётся к более привычным и комфортным для бизнеса значениям.
Управляющий партнёр ООО «Финанс Консалтинг» Александр Румянцев рассказал, что количество заявок на получение гарантии остаётся приблизительно на прежнем уровне, однако качество клиентов падает, и банки чаще отказывают, проанализировав финансовое положение компаний-заявителей.
«Данная ситуация может привести к потере малым и средним бизнесом возможности участвовать в торгах. Крупным организациям банки охотнее выдают небольшие гарантии, чего не скажешь о малом бизнесе. Это приводит к раздуванию больших компаний, которые набирают большое количество контрактов, исполняют их сами или отдают на субподряды малым предприятиям, забирая основную маржу», — отметил Александр Румянцев. Он согласился с тем, что текущая ситуация провоцирует замещение малого бизнеса крупными компаниями и, как следствие, монополизацию рынков. Бизнесмен призвал банки, заказчиков и клиентов к системному диалогу для выработки взаимоприемлемых решений, чтобы у большего числа участников открылся доступ к гарантиям и контрактам.
Директор департамента экспресс-гарантий и кредитов АО «РЕАЛИСТ БАНК» Наталия Яновская пояснила, что из-за экономических сложностей многие компании не могут вести деятельность в прежних масштабах, допускают просрочки по кредитным или лизинговым платежам и получают штрафы за нарушение условий госконтрактов. Всё это в совокупности заставляет банки внимательнее анализировать каждого претендента на получение гарантии и отказывать тем, кто в недавнем прошлом продемонстрировал признаки ненадёжности. Самим банкам также чаще приходится выплачивать принципалу гарантированную сумму, что напрямую влияет на дальнейшее ужесточение отбора.
«Это приведёт к уменьшению числа банков, готовых предоставлять гарантии как минимум в определённых сегментах. Для того, чтобы рынок вернулся на прежние позиции или даже возобновил рост, важна помощь государства исполнителям госзаказов. Если ситуация с исполнителями контрактов стабилизируется, возникнут условия для ослабления требований как заказчиков, так и банков-гарантов», — сказала эксперт.
Она также призвала популяризировать обеспечение коммерческих договоров и вернуть требование о банковских гарантиях в тех сегментах госзакупок, где оно сейчас отсутствует, поскольку данный механизм доказал свою надёжность.
