Метка: ЦБ

За 2025 год количество жалоб на навязывание дополнительных услуг при потребительском и автокредитовании снизилось, соответственно, на 31% и 65%, сообщили в ЦБ. Регулятор отметил, что такая динамика стала возможной в том числе благодаря надзорным мерам регулятора

Кроме того, на 30% упало число жалоб на кибермошенничество и на 29% — количество сообщений о добровольной передаче денег или конфиденциальной информации под давлением мошенников. В то же время за прошедший год общее количество жалоб на действия банков увеличилось на 15%. Это связано с ужесточением борьбы с мошенничеством, в результате которой клиенты стали чаще сталкиваться с блокировкой счетов или отказом в доступе к банковским услугам. Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута подчеркнул, что каждый клиент должен понимать мотивы действий банков и алгоритм снятия ошибочных ограничений. Необходимые рекомендации уже доведены до сведения банков и исполняются большинством из них.

Ранее стало известно, что за январь банки могли временно заблокировать более 2 млн карт и счетов физлиц из-за операций, вызвавших подозрения. Рост числа блокировок связан с новыми требованиями Банка России, который с 1 января вдвое расширил перечень критериев сомнительности операций. Одновременно выросла и эффективность защиты от мошенничества. Только 1 из 146 переводов в интересах злоумышленников достигает цели. Количество ошибочных блокировок, по оценкам экспертов, снизится в течение полугода в связи с перенастройкой алгоритмов в банковской системе.

Хотя в последние месяцы Центробанк проводил политику постепенного снижения ключевой ставки, в настоящее время ряд факторов работают на сдерживание этой тенденции — такое мнение в канун очередного заседания Совета директоров Банка России высказала основатель ООО «Бизнес-Поддержка» Наталья Гуделева

По словам эксперта, заметен рост инфляционных ожиданий, растёт кредитная активность бизнеса, обусловленная в том числе распределением бюджетов на госконтракты в конце года. 

«Планируемое повышение НДС, вероятнее всего, вызовет рост цен на товары и услуги, что также является проинфляционным фактором. Скорее всего регулятор сохранит ключевую ставку на прежнем уровне, но есть вероятность незначительного снижения, на 0,5 пункта. Для повышения ключевой ставки, на мой взгляд, сегодня нет оснований», — считает Наталья Гуделева.

В октябре Банк России снизил ключевую ставку с 17% до 16,5%, очередное решение по этому вопросу должно быть принято 19 декабря. Некоторые эксперты считают, что плавное снижение ставки продолжится, поскольку инфляция продолжает замедляться, а высокая ставка искусственно сдерживает экономическую активность в большинстве отраслей. По мнению кандидата экономических наук, доцента кафедры экономики и управления ВВГУ Андрея Корня, снижение произойдёт в диапазоне 0,5-1%, т.е. до 16% или 15,5%.

Ключевая ставка на 2026 год прогнозируется в диапазоне 13-15%

На последнее решение совета директоров Банка России, в результате которого ключевая ставка в октябре была снижена с 17% до 16,5%, повлиял рост инфляционных рисков и инфляционных ожиданий населения. Об этом рассказал руководитель ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Рустэм Марданов, выступая на коммуникационной сессии по вопросам денежно-кредитной политики в правительстве Москвы. 

Он пояснил, что риски разгона инфляции возросли в связи с налоговой реформой, повышением тарифов ЖКХ и цен на топливо. На этом фоне ухудшились и инфляционные ожидания населения, а поскольку люди и компании принимают свои решения именно на основе собственных ожиданий, этот фактор влияет и на реальную инфляцию. Марданов подчеркнул, что целью ЦБ является не только снижение инфляции до 4%, но и её долгосрочное удержание вблизи этого уровня. Исходя из этой задачи, ключевая ставка на следующий год прогнозируется в диапазоне 13-15%.

По данным Росстата на 10 ноября, рост цен с начала года составил 5,32%, а за отчётный период 6-10 ноября цены выросли в среднем на 0,09%. Увеличению инфляции способствовали плодоовощная продукция, некоторые другие категории продуктов питания, включая мясные изделия, а также ряд хозяйственных товаров, лекарств, импортные автомобили и дизтопливо.

Банк России рассмотрит сценарий радикального снижения ключевой ставки до 3-4%, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина

Она также уточнила, что речь идет о прописанном сценарии, но не о принятом решении. Фактически же в планах Банка России на 2026–2028 годы придерживаться более консервативного базового сценария, согласно которому среднее значение ключевой ставки в 2026 году составит 13–15%, а к 2028 году снизится до 7,5–8,5% при достижении целевой инфляции около 4%.

По словам Набиуллиной, главный риск резкого смягчения денежно-кредитной политики — это усиление дисбаланса между спросом и предложением. Российская экономика до сих пор сталкивается с ограничениями по увеличению производства, а резкий рост совокупного спроса на фоне низкой ставки привел бы к новому витку инфляции.

«В нынешних условиях Центробанк вынужден действовать осторожно. Причин несколько, это и высокие инфляционные ожидания, и некоторая напряженность на рынке труда, и проинфляционные риски, я имею в виду последствия повышения НДС, ухудшение условий внешней торговли, и геополитическая напряженность», — рассказала в беседе с изданием «Московские ведомости» экономист Ирина Фролова.

По ее словам, рассмотрение сценария со ставкой 3-4% — это в первую очередь аналитическая работа, демонстрирующая важность взвешенной политики.

«Для экономики в целом резкое снижение ставки в текущих условиях привело бы к всплеску инфляции, который свел бы на нет все усилия по ее стабилизации. Умеренно жесткая кредитно-денежная призвана обеспечить возвращение инфляции к цели в 4% к 2026 году, во всяком случае такие планы есть», — пояснила эксперт.

В базовом сценарии ЦБ предполагается продолжительный период жесткой ДКП. Это означает, что доходность по рублевым вкладам в ближайшие годы, хотя и будет снижаться, останется на уровне, который должен опережать инфляцию и защищать сбережения. Однако инвесторам и гражданам стоит следить за динамикой ставки и инфляции, чтобы вовремя корректировать свои стратегии, заключила экономист.

Об этом рассказала доктор экономических наук, профессор Елена Румянцева

«Рынок сбережений будет расти, пока Центробанк РФ поддерживает высокую ставку рефинансирования, сохраняя привлекательные условия для размещения средств на депозитах в банках с большей выгодой, чем от вложений в другие инструменты. Но сбережения увеличились не у всех россиян, и одной из причин этого являются массовые случаи мошенничества с отъемом средств граждан. Поэтому для представления достоверной и полной картины того, что происходит на самом деле, показатель роста сбережений можно сравнить с другими социально-экономическими показателями. По данным «Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам», с 2022 по 2024 гг. у 22% российских домохозяйств реальные доходы выросли в 1,5 раза и больше, но у 19% они снизились не менее чем на 10%. Если у пятой части населения резко выросли сбережения, то за счет каких источников доходов? Заработная плата в стране такими темпами не растет. Кроме того, средства на счетах не увеличиваются у граждан, связавших свою жизнь с кредитами; по данным за прошлый год, таковых не менее 50 млн человек. Ипотекой обременены 10,5 млн россиян. 

В связи с этим, рост сбережений населения — не только позитивный процесс повышения его благосостояния, но и тревожный показатель на фоне громких скандалов с конфискацией баснословных для среднестатистического россиянина активов, например, как у экс-председателя правительства Карачаево-Черкесии Владимира Кайшева (41,9 млрд рублей). У генерала Юрия Кузнецова официальные доходы семьи были в несколько раз ниже стоимости приобретенного имущества, но при этом его супруга получала проценты от вкладов. Соответственно, наряду с контролем за приобретением дорогостоящих объектов недвижимости и автомобилей, вклады в банках могут являться индикатором получения средств незаконными способами. В перспективе лучше предупреждать крупные экономические преступления, чем заниматься их последствиями. Поэтому информацию о росте рынка сбережений необходимо более глубоко анализировать, сравнивать с другими показателями и уточнять, за счет какой части населения он происходит, как распределяются вклады в банках и насколько увеличение активов у меньшей части населения России произошло на законных основаниях», — отметила Елена Румянцева. 

По итогам текущего года рост на рынке сбережений России может составить 17% (67,2 трлн рублей). В основном такие показатели достигаются объемами депозитных вкладов. При этом доля депозитов в иностранной валюте стремительно падает. Эксперты прогнозируют, что рост сбережений в 2026 году не только продолжится, но и ускорится. 

По данным Минэкономразвития, годовая инфляция в России года замедлилась до 9,48% против 9,59% неделей ранее. Это продолжение тренда на постепенное снижение ценового давления, наблюдаемого с начала года. Однако показатель остается значительно выше целевого уровня ЦБ в 4%

«Снижение действительно произошло, однако это общий показатель. Например, продовольственные товары подорожали, в то же время плодоовощная продукция (например, картофель) подешевели. Бензин прибавил в цене», — сообщил изданию «Московские ведомости» экономист Владимир Штыков.

Ключевая ставка остается на довольно жестком уровне, что способствует укреплению рубля и снижению инфляционных ожиданий.

«Минэкономразвития сохраняет прогноз на 2025 год в 7,6%, но допускает снижение до 7%, если тренд продолжится. Конечно, о 4% в этом году речи не идет, но к концу следующего года при отсутствии потрясений можно рассуждать. На мой взгляд, более реальным кажется прогноз в 10-11% на этот год и 6-7% на следующий. Какие есть риски? Прежде всего, это геополитическая нестабильность — колебание курса валют, новые санкции», — пояснил экономист.

По словам Владимира Штыкова, дальнейшее снижение ставки возможно только при устойчивом снижении инфляции, что произойдет не раньше осени. Многое будет зависеть и от итогов урожайного сезона – если цены на продукты продолжат падать, это поддержит дезинфляцию. Ключевым же фактором остается ситуация на энергорынках.

Эльвира Набиуллина заявила, что возможность снижения ключевой ставки на сегодняшнем заседании ЦБ не рассматривалась

Глава Банка России Эльвира Набиуллина объяснила решение Совета директоров ЦБ сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых.

По ее словам, это прежде всего связано с высоким инфляционным давлением и ростом внутреннего спроса, который по-прежнему значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. 

Глава ЦБ отметила, что темпы роста цен замедлились, и это стало следствием жёсткой кредитно-денежной политики регулятора. Наиболее заметно замедление роста цен в непродовольственном секторе на товары длительного пользования, к примеру, бытовую технику или автомобили. Дальнейшее решение по ключевой ставке зависит от конкретной ситуации.

«Мы не исключаем повышения ключевой ставки в дальнейшем, но на сегодняшний день таких предпосылок нет. В базовом сценарии Банк России ожидает, что в ближайшие месяцы инфляционное давление продолжит снижаться. Тем не менее, мы находимся в ситуации неопределённости и полностью исключать возможного повышения ключевой ставки нельзя», – сказала Набиуллина.

Совет директоров Банка России на заседании 21 марта не обсуждал возможность снижения ключевой ставки, потому что такие решения могут приниматься только в том случае, если инфляция устойчиво снижается. На сегодняшний день базовая инфляция замедляется, но находится на уровне около 10%. Речь о снижении ключевой ставки может идти только в том случае, если ЦБ будет уверен в соответствующей скорости и устойчивости снижения инфляции, инфляционных ожиданий, пояснила глава ЦБ РФ.

«По нашей оценке, достигнутая жёсткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возвращения инфляции к 4 процентам в 2026 году», — отметила Эльвира Набиуллина.

Следующее заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке запланировано на 25 апреля 2025 года.

Займы для россиян в коммерческих банках с начала 2025 года станут дороже из-за принятого Центробанком решения о снятии ограничений по полной стоимости кредита (ПСК), рассказали эксперты изданию «Московские ведомости»

ЦБ сообщил, что решением Совета директоров сняты ограничения по полной стоимости потребительских кредитов на период с 1 января по 31 марта 2025 года. Регулятор объяснил это тем, что нынешние ограничения влияют на доступность кредитов для населения. При расчете ПСК для соответствующего квартала учитывается размер ключевой ставки, которая действовала двумя кварталами ранее. То есть для первого квартала будущего года нужно учитывать ставку третьего квартала 2024 г., когда она была на уровне 19%, а не 21, как сейчас. 

О том, что такое ПСК, «Московским ведомостям» рассказал юрист Егор Феодоров:

«В понимании федерального закона «О потребительском кредите (займе) ПСК – это все платежи, которые необходимо уплачивать по договору кредитования. То есть это не только проценты по кредиту, но и комиссии, страховки и прочее. В ПСК не входят штрафы и пени за просрочки. На финансово-кредитные организации возложена обязанность информирования заемщика о полной стоимости его кредита. Более того сумма ПСК обязательно должна быть указана в договоре, ее размещают в правом верхнем углу и помещают в рамку».

Кандидат экономических наук Михаил Беляев объяснил, зачем Центробанк принял нынешнее решение о снятии ограничения на размер ПСК:

«Банки привлекают средства на депозиты, ставки по ним сейчас максимальные, что является следствием действия высокой ключевой ставки ЦБ. Соответственно, расходы банков по таким вкладам тоже высокие. Вклады формируют кредитную массу, которую банки используют для выдачи займов и зарабатывают на этом. При этом ставки по кредитам тоже растут вследствие роста ключевой ставки ЦБ. Но действующее ограничение, которое предполагает использование для расчета ПСК более низкой ставки, действовавшей два квартала назад, приводит к тому, что банки ограничены в выдаче кредитов. Они попросту упираются в потолок, установленный этим ограничением. Именно для того, чтобы банки могли выдавать кредиты без такого ограничения, сейчас ЦБ фактически разрешил с нового года использовать актуальную ключевую ставку при расчете ПСК. Естественно, это приведет к удорожанию займов для граждан. Но в то же время отчасти увеличит и возможности банков по их предоставлению».

По мнению экономиста, решение Центробанка содержит риски дальнейшего роста закредитованности населения. Правда, сам ЦБ в своем релизе отметил, что препятствовать росту закредитованности по-прежнему будут жесткие макропруденциальные лимиты, которыми установлены ограничения по объемам кредитования клиентов с высокой долговой нагрузкой.

«В настоящее время действуют такие макропруденциальные ограничения для банков. Заемщикам, имеющим долговую нагрузку от 50 до 80% дохода, банки могут выдать лишь 15% от общего объема займов. Если же предельная долговая нагрузка превышает 80%, то кредитование таких заемщиков не может быть больше 3% от общего кредитного портфеля банка, а при сроке возврата кредита более 5 лет – 5% от объема кредитного портфеля. Такие жесткие ограничения действуют в четвертом квартале 2024 года и сохранятся на первый квартал 2025 г. Они позволяют минимизировать риски банков, которые возникают при кредитовании заведомо неплатежеспособных клиентов. Также они позволяют ограничивать рост закредитованности населения, которое в условиях высокой инфляции продолжает брать деньги взаймы, стремясь сохранить привычный уровень потребления», — пояснил юрист Егор Федоров.

Ранее «Московская газета» рассказывала, почему займы в МФО называют «кредитным фастфудом» и чем они опасны.

Снижение средней суммы потребительского кредита связано с дороговизной кредитования, ставшего следствием жесткой денежно-кредитной политики Центробанка. Об этом изданию «Московские ведомости» рассказал член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев

По данным Национального бюро кредитных историй, в октябре средний размер кредита составил 152,3 тыс. рублей, что меньше показателя предыдущего месяца на 5,7%. Более того, это самый низкий показатель с февраля.

«Эти данные свидетельствуют о том, что высокая ключевая ставка ЦБ и введенные ограничения по выдаче кредитов людям с высокой долговой нагрузкой работают. То есть растет ставка, за ней растут ставки по кредитам в банках, это приводит к снижению активности потребителей банковских займов. Таким образом в целом снижается уровень закредитованности россиян. Напомню, что это одна из проблем, с которой сейчас борется ЦБ, помимо инфляции», — отметил Александр Разуваев.

При этом он напомнил, что статистически доходы населения России растут, однако это происходит неравномерно, в зависимости от отрасли, в которой трудится человек. Например, доходы выросли в IT-секторе, в отраслях, связанных с оборонным комплексом, но при этом остаются прежними во многих гражданских секторах экономики.

«А за кредитами идут прежде всего те, кому не хватает собственных денег на обычное потребление и приобретение товаров длительного пользования», — добавил аналитик.

К слову, глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 19 ноября, отметила, что за 9 месяцев 2024 года объемы кредитования населения выросли на 4,7 трлн рублей, и только сейчас отмечаются признаки его замедления.

Ранее «Ъ» со ссылкой на БКИ ОКБ писал, что уровень закредитованности населения за последний год вырос на 6,5%, а просрочки стали чаще в 1,5–2 раза. В апреле 2024 года ЦБ сообщал, что число граждан, которые пользуются кредитными продуктами в банках и микрофинансовых организациях, достигло 50 млн.

В Главном управлении региональной безопасности Московской области со ссылкой на Центробанк напомнили о том, как не стать жертвой фальшивомонетчиков. Проверять деньги самостоятельно рекомендуется там, где нет специализированных устройств, например, при покупке в небольших магазинах или продаже товаров за наличные. Чаще всего, как отмечают в Банке России, мошенники подделывают купюры в 5000 рублей

При обнаружении фальшивой купюры у себя в кошельке ее нужно отнести в банк на проверку. Если купюра окажется поддельной, ее величина владельцу не возвращается. Информация о том, как самостоятельно отличить настоящую банкноту от поддельной опубликована на сайте Банка России.

«Если вам в магазине отказывают в приеме купюры, ссылаясь на то, что она, возможно, фальшивая, значит нужно забрать ее, расплатиться альтернативным способом, обратиться в банк за экспертизой и возможным обменом. Если купюра окажется поддельной, на ней поставят соответствующую отметку. После этого можно ожидать звонка из полиции: таков регламент, должно быть проведено расследование», — отметил в беседе с изданием «Московские ведомости» юрист Роман Крюков. 

Самое главное, по словам правозащитника, не пытаться расплатиться фальшивой купюрой и не обращаться к авторам сомнительных объявлений, обещающих осуществить обмен денег. При отсутствии факта умышленной расплаты поддельными купюрами наказания не последует, а вот при наличии преступного умысла речь может пойти, в том числе об уголовном преследовании, подчеркнул юрист.