Выдача микрозаймов в апреле уменьшилась на 19,7% по отношению к предыдущему месяцу и составило и составило 1,91 млн — такие данные приводит пресс-служба Национального бюро кредитных историй, передает ТАСС
Снижение выдачи «займов до получки» в апреле по сравнению с предыдущим месяцем зафиксировано практически во всех регионах страны.
Как будет дальше развиваться ситуация? Следует ли ждать роста спроса на микрозаймы в условиях снижения реальных доходов, особенно со стороны людей, которые брали их чтобы дотянуть до зарплаты?
«Заметное снижение числа выдач микрозаймов обусловлено общим экономическим и финансовым шоком, который наша страна переживала в первые месяцы после начала спецоперации и введения Западом беспрецедентных антироссийских санкций. При этом надо отметить, что данный сегмент выглядит относительно устойчивым по сравнению с банковским потребительским кредитованием. Так, количество выдач потребительских кредитов в РФ в апреле хоть и выросло на 31% относительно марта, но было на 57% меньше, чем в апреле 2021 г. (число выдач микрозаймов в апреле в годовом выражении просело «лишь» на 20%). В ближайшие месяцы страна будет продолжать постепенно адаптироваться к новой экономической реальности, при этом снижение кредитных ставок вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ будет способствовать некоторому увеличению спроса на потребительские кредиты. В то же время в условиях повышенной экономической неопределенности банки, вероятно, продолжат предъявлять более жесткие требования к заемщикам, так что проблемы с доступностью банковских потребительских кредитов для населения будет сохраняться. Как результат, спрос на услуги МФО, скорее всего, будет только расти, и, учитывая ожидаемое возможное ухудшение ситуации в экономике и снижение реальных доходов граждан, дальнейший рост долговой нагрузки россиян выглядит, к сожалению, практически неизбежным», — сказал «Московским ведомостям» аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.
«Рынок потребительского кредитования, в том числе микрозаймов, резко снизил выдачу в период кризиса. Был резко увеличен процент выбраковки по скорингу (система оценки платежеспособности и надежности заемщика в банке или МФО). Связано это с тем, что важно не только выдать займ, но и вернуть его. Так что падение выдачи ожидаемое», — сказал изданию Артем Тузов, исполнительный директор Департамента рынка капиталов ИК «УНИВЕР Капитал».
Чего ждать в дальнейшем?
По оценке аналитика, граждане в период кризиса не рассчитывают на будущие доходы и склонны вместо наращивания потребительской активности и кредитования, по максимуму избавляться от долгов. Это нормально. Когда ситуация нормализуется, люди начнут больше кредитоваться.
Не получится ли так, что реальные доходы людей снижаются, а долги растут?
«Такое может быть, если регулирование ЦБ РФ не работает и одновременно с этим, кредитные организации выдают кредиты за пределами параметров скоринга, действуя себе в убыток. Так что в реальности если будет сокращение доходов населения, будет и падение выдачи кредитов», — предположил Артем Тузов.
«Выдача микрозаймов на платформе Финуслуги также сократилась. При этом наибольшая «просадка» и заявок, и выдач по ним наблюдалась в марте, во второй половине апреля же интерес клиентов ко всем видам ссуд стал постепенно восстанавливаться. Мы связываем это со стабилизацией процентов по кредитам в связи с изменением ключевой ставки ЦБ – пользователи в апреле стали уже более охотно рассматривать и потребительские кредиты, и кредитные карты. При этом средняя ставка по потребительским кредитам в ТОП-20 банков на прошлой неделе (по состоянию на 25 мая) составляла 24,52% годовых. После снижения ключевой ставки ЦБ, которое произошло 26 мая, можно ожидать снижения ставок и по кредитам, хотя динамика будет более плавной, чем, например, по депозитам», — сообщил «Московским ведомостям» управляющий директор проекта Финуслуги Московской Биржи Игорь Алутин.
Следует ли ждать повышения спроса на микрозаймы на фоне ожидаемого снижения реальных доходов граждан?
«Скачкообразный рост цен вместе с падением реальных доходов населения может привести к востребованности небольших кредитов «до зарплаты» и кредитных карт. Тем не менее, микрофинансовые организации, как и банки, продолжают всесторонне оценивать кредитоспособность заёмщиков и прогнозировать вероятность дефолта клиентов с учётом изменений макроэкономчиеских факторов. А также финансовые организации должны рассчитать предельную долговую нагрузку — отношение среднемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному доходу», — отметил эксперт.