Метка: Долг

Мошенники не могли обойти стороной такую сферу, как миграция, потому что в ней крутятся большие деньги – переводы и кредиты. Об этом журналистам заявил президент Федерации мигрантов России Вадим Кожено

Трудовые мигранты стали получать возможность брать небольшие кредиты – банк отслеживает переводы такого клиента, которые, как правило, совершаются регулярно, убеждается в его платёжеспособности и одобряет определённую сумму, чаще всего в виде потребительского кредита.

Получив кредит, мигрант становится объектом для телефонных мошенников, которые «работают» по отлаженной схеме – просят сообщить код, чтобы сберечь деньги. Мигранты, как отметил Коженов, не всегда хорошо ориентируются в работе мобильных приложений, ставят указанные мошенниками галочки, и теряют деньги, причём, даже не подозревая о том, что автоматически перешли в разряд должников. Но основная проблема даже не в этом, а в том, что, оказавшись в такой ситуации мигрант не имеет возможности вернуться на родину, потому что запрет на выезд выносится службой судебных приставов. В этом случае не поможет даже оплата государством депортации мигранта.

Эксперт считает, что необходимо поднимать уровень финансовой и правовой грамотности мигрантов, учитывая, что мошенники стали общаться с ними на их родном языке.

Ранее глава СПЧ Валерий Фадеев предложил изменить законодательство по обучению русскому языку детей мигрантов.

В канун новогодних праздников в Башкирии за долг в 10 млн рублей судебные приставы арестовали все имущество руководителя одного из крупных региональных предприятий по производству рыбы – несколько земельных участков и жилой дом, грузовые автомобили и внедорожники. Работает система взыскания долгов настолько быстро, что, например, автомобиль Renault Duster, принадлежащий бизнесмену, уже оценен и выставлен на торги

Если вы взяли деньги в долг и не хотите или не можете вернуть в оговоренный срок, то не возвращайте. До того момента, пока кредитор не обратится в суд. Когда о взыскании долга будет судебное решение, то ожидать визита судебного пристава можно в любой момент и при любых обстоятельствах. 

После вступления решения суда в законную силу и возбуждения исполнительного производства у должника есть всего 5 суток для добровольного погашения долговых обязательств. Когда это время прошло, то пристав направляет исполнительный лист на предприятие, где трудится должник. Если человек безработный или его заработной платы недостаточно для исполнения требований об обязательных платежах, то взыскание может быть обращено на имущество, активы и банковские счета. Кроме этого, на должника будет наложен ряд ограничений, в том числе на выезд за границу и управление транспортным средством. В СМИ периодически появляются публикации о запретах выезда известным россиянам.

Как не лишиться своего имущества, если погасить весь долг сразу не получается? Можно ли выплачивать задолженность частями и не бояться визита судебных приставов? По словам юриста Инессы Кузнецовой, выплата долга небольшими суммами не спасет от ареста имущества, если только нет мирового соглашения с кредитором, которым определен график выплаты долга.

«Принудительные меры взыскания со стороны приставов также не смогут быть исполнены, если оформлена рассрочка оплаты кредитного долга, — говорит юрист. — Сделать это нужно обязательно, чтобы подтвердить: вы не планируете уклоняться от выплаты долга. Иначе судебный пристав-исполнитель в качестве гарантии может арестовать не только ваше имущество, но и принадлежащее людям, совместно с вами проживающими в одной квартире – мебель, предметы интерьера, бытовую технику, электронику. Разбираться, кто именно что покупал пристав вряд ли будет».

По словам юриста, перед визитом к приставу с разговором о рассрочке желательно подкрепить свое намерение выплатить долг документами. Например, написать в бухгалтерию своего предприятия заявление производить ежемесячное удержание в счет оплаты долга и принести копию приставу. Можно сделать расчет своих доходов (лист бюджета), в которых расписать траты и остаток денежных средств, которые должник может позволить отдавать по долговому обязательству.

«Если судебный пристав-исполнитель отказал предоставить рассрочку, то нужно обращаться в суд, который вынес решение о взыскании долга, с заявлением о рассрочке исполнения решения суда, отсрочке либо изменении способа или порядка оплаты долгового обязательства. Госпошлину при подаче такого заявления платить не нужно. В суд необходимо принести документы, подтверждающие небольшой доход и невозможность выплатить долг сразу. Обычно речь идет о наличии иждивенцев, других кредитных обязательствах, о болезни и трудном материальном положении. В суд нужно принести свидетельства о рождении детей, справки об инвалидности или об опеке над родственниками, справку 2-НДФЛ, кредитные, ипотечные договоры, справки об оплате коммунальных платежей. Чаще всего суды удовлетворяют такие иски, но если в рассрочке будет отказано, то вероятнее всего имущество должника будет арестовано».

Инесса Кузнецова отмечает: арест имущества допускается только в случае, если сумма долга превышает 3 тыс. рублей. После ареста имущество сразу не изымут, но распоряжаться им будет уже нельзя – только пользоваться. До того времени, пока долг будет погашен либо имущество реализует должник или через аукцион. У пристава есть 2 месяца на реализацию имущества, но бывает, процесс затягивается на годы.

«Объём арестованного имущества должен быть соразмерен сумме долга, — говорит юрист. — Если ваш долг составляет 300 тысяч рублей, у вас не могут арестовать квартиру, машину, дом и мебель в нем. Скорее всего, ограничатся, например, автомобилем. Но в первую очередь спишут денежные средства, находящиеся на банковских счетах. Время визита пристава ограничено 6 часами утра и 22 часами вечера. Если должник будет не согласен с оценкой приставом–исполнителем своего имущества, то он сможет нанять независимого эксперта и самостоятельно оплатить его услуги».

Но есть имущество и определенная денежная сумма, которые судебные приставы-исполнители забрать не могут ни при каких обстоятельствах. 

«Вам обязаны оставить денежные средства в размере прожиточного минимума, — говорит Инесса Кузнецова. — Также взыскание не может распространяться на алименты, детские пособия, средства маткапитала и пособия в связи с рождением ребенка, выплаты на погребение и другие социальные выплаты. Но пристав-исполнитель может не знать, какие денежные средства поступают на карту, поэтому сообщить ему об этом должен должник».

По словам правозащитника, приставы не могут забрать личные вещи, предметы быта первой необходимости, животных, автомобиль, если он является единственным источником заработка (например, должник – таксист) либо на нем передвигается инвалид. При определенных условиях не могут забрать единственное жилье. Но могут ухудшить жилищные условия и продать квартиру должника, если посчитают ее роскошной – в прошлом году Конституционный Суд РФ разрешил это делать.

«К сожалению, в российском законодательстве не существует определения роскошного жилья, поэтому здесь существует определенное поле для злоупотреблений со стороны судебных приставов. Но если суд примет решение и признает жилье таковым, то оно будет реализовано на торгах, а должнику купят жилище попроще», — пояснила Инесса Кузнецова.

Приставы-исполнители завершили взыскание задолженности с организации, не выплатившей своему сотруднику заработную плату на сумму более 700 тысяч рублей

Об этом сообщили в Главном управлении региональной безопасности Московской области. 

Водитель-экспедитор добросовестно выполнял свои обязанности в компании, занимающейся перевозкой дизтоплива, однако зарплата ему своевременно не поступала. Гражданин обратился в суд, который принял решение о взыскании долга и компенсации морального вреда. Руководитель организации добровольно выполнять решение суда не стал, тогда вопросом занялись сотрудники подмосковного УФССП. Они вручили руководителю компании предупреждение об уголовной ответственности по ст. 315 УК РФ за неисполнение судебных решений и арестовали банковские счета и транспорт этой фирмы. После этого долг на 766 тысяч рублей перед работником был погашен.

Сотрудники ГУРБ Московской области в этом году приняли участие в 6 заседаниях комиссии по вопросам задолженностей по зарплатам и 3 заседаниях оперштаба по решению вопросов в сфере занятости населения и обеспечению стабильности на рынке труда. В результате 4775 работников 36 организаций полностью получили свои долги по зарплатам на сумму свыше 325 млн рублей. Частично взыскана задолженность по оплате труда в 58 организациях на сумму 126,6 млн рублей. 

В прошлом году прокурор Московской области Сергей Забатурин заявлял, что при участии областной прокуратуры только за 2020 год с недобросовестных работодателей взыскали долги по зарплате более чем на 770 млн рублей.

Прежде всего, по словам эксперта, необходимо разобраться в обоснованности претензий

Юрист Александр Тямчик рассказал, что возможные действия должника зависят от того, кто именно пытается взыскать с него кредитные средства — в первую очередь надо понять, кто связывается с заемщиком: коллекторы или сотрудники банка, отвечающие за информирование заемщика о наличии просроченной задолженности. 

«Если речь идет именно о коллекторах, то это говорит о том, что либо коллекторское бюро заключило договор с банком, либо выкупило тело долга и самостоятельно предпринимает меры для взыскания задолженности. Если долг был выкуплен, то банк из этой цепочки выпадает», — отмечает юрист.

Если речь идет именно о коллекторах, то их деятельность должна происходить в рамках закона.

«Деятельность коллекторских бюро регламентирована 230-ФЗ, где четко прописаны права и ограничения коллекторских агентств по проведению мероприятий по взысканию задолженностей. Если должнику кажется, что меры выходят за рамки закона, например, присутствуют психологическое воздействие, манипуляции, угрозы или частота звонков или встреч превышает установленные нормативы, то нужно обратиться в прокуратуру и Федеральную службу судебных приставов, где будут незамедлительно приняты меры в отношении коллекторского бюро», — рассказал эксперт.

Однако не лишним будет и понять, насколько правомерны претензии самого должника.

«Надо четко понимать, что говорит заемщик. Зачастую недобросовестные заемщики сами предпринимают какие-то действия, а потом выставляют ситуацию так, будто им угрожают. Если заемщик взял кредит и не выплачивает его, то это можно квалифицировать как недобросовестное поведение со всеми вытекающими последствиями. То же самое, если договор займа заключен между двумя физическими лицами. Поэтому ситуацию нужно рассматривать с двух сторон. Однако хочу отметить, что есть правовые нормы, в рамках которых необходимо проводить мероприятия по взысканию кредитных средств с учетом прав и законных интересов как кредиторов, так и заемщиков. Это очень важный момент», — подчеркнул Александр Тямчик. 

Ранее юрист объяснил, могут ли банки отказать в уже одобренном кредите.  

Выдача микрозаймов в апреле уменьшилась на 19,7% по отношению к предыдущему месяцу и составило и составило 1,91 млн — такие данные приводит пресс-служба Национального бюро кредитных историй, передает ТАСС

Снижение выдачи «займов до получки» в апреле по сравнению с предыдущим месяцем зафиксировано практически во всех регионах страны.

Как будет дальше развиваться ситуация? Следует ли ждать роста спроса на микрозаймы в условиях снижения реальных доходов, особенно со стороны людей, которые брали их чтобы дотянуть до зарплаты?

«Заметное снижение числа выдач микрозаймов обусловлено общим экономическим и финансовым шоком, который наша страна переживала в первые месяцы после начала спецоперации и введения Западом беспрецедентных антироссийских санкций. При этом надо отметить, что данный сегмент выглядит относительно устойчивым по сравнению с банковским потребительским кредитованием. Так, количество выдач потребительских кредитов в РФ в апреле хоть и выросло на 31% относительно марта, но было на 57% меньше, чем в апреле 2021 г. (число выдач микрозаймов в апреле в годовом выражении просело «лишь» на 20%). В ближайшие месяцы страна будет продолжать постепенно адаптироваться к новой экономической реальности, при этом снижение кредитных ставок вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ будет способствовать некоторому увеличению спроса на потребительские кредиты. В то же время в условиях повышенной экономической неопределенности банки, вероятно, продолжат предъявлять более жесткие требования к заемщикам, так что проблемы с доступностью банковских потребительских кредитов для населения будет сохраняться. Как результат, спрос на услуги МФО, скорее всего, будет только расти, и, учитывая ожидаемое возможное ухудшение ситуации в экономике и снижение реальных доходов граждан, дальнейший рост долговой нагрузки россиян выглядит, к сожалению, практически неизбежным», — сказал «Московским ведомостям» аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

«Рынок потребительского кредитования, в том числе микрозаймов, резко снизил выдачу в период кризиса. Был резко увеличен процент выбраковки по скорингу (система оценки платежеспособности и надежности заемщика в банке или МФО). Связано это с тем, что важно не только выдать займ, но и вернуть его. Так что падение выдачи ожидаемое», — сказал изданию Артем Тузов, исполнительный директор Департамента рынка капиталов ИК «УНИВЕР Капитал».

Чего ждать в дальнейшем?

По оценке аналитика, граждане в период кризиса не рассчитывают на будущие доходы и склонны вместо наращивания потребительской активности и кредитования, по максимуму избавляться от долгов. Это нормально. Когда ситуация нормализуется, люди начнут больше кредитоваться. 

Не получится ли так, что реальные доходы людей снижаются, а долги растут?

«Такое может быть, если регулирование ЦБ РФ не работает и одновременно с этим, кредитные организации выдают кредиты за пределами параметров скоринга, действуя себе в убыток. Так что в реальности если будет сокращение доходов населения, будет и падение выдачи кредитов», — предположил Артем Тузов.

«Выдача микрозаймов на платформе Финуслуги также сократилась. При этом наибольшая «просадка» и заявок, и выдач по ним наблюдалась в марте, во второй половине апреля же интерес клиентов ко всем видам ссуд стал постепенно восстанавливаться. Мы связываем это со стабилизацией процентов по кредитам в связи с изменением ключевой ставки ЦБ – пользователи в апреле стали уже более охотно рассматривать и потребительские кредиты, и кредитные карты. При этом средняя ставка по потребительским кредитам в ТОП-20 банков на прошлой неделе (по состоянию на 25 мая) составляла 24,52% годовых. После снижения ключевой ставки ЦБ, которое произошло 26 мая, можно ожидать снижения ставок и по кредитам, хотя динамика будет более плавной, чем, например, по депозитам», — сообщил «Московским ведомостям» управляющий директор проекта Финуслуги Московской Биржи Игорь Алутин.

Следует ли ждать повышения спроса на микрозаймы на фоне ожидаемого снижения реальных доходов граждан?

«Скачкообразный рост цен вместе с падением реальных доходов населения может привести к востребованности небольших кредитов «до зарплаты» и кредитных карт. Тем не менее, микрофинансовые организации, как и банки, продолжают всесторонне оценивать кредитоспособность заёмщиков и прогнозировать вероятность дефолта клиентов с учётом изменений макроэкономчиеских факторов. А также финансовые организации должны рассчитать предельную долговую нагрузку — отношение среднемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному доходу», — отметил эксперт.