Метка: кредит

Условия кредитования клиентов во всех случаях индивидуальны, поэтому банкам будет сложно в полной мере проинформировать всех потенциальных заемщиков о полной стоимости кредита. Такое мнение изданию «Московские ведомости» высказал кандидат экономических наук и эксперт Ассоциации по развитию финансовой грамотности Михаил Беляев

С 21 января вступают в силу новые требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» о том, что банки в своих офисах, на сайтах и в мобильных приложениях обязаны указывать не только выгодные процентные ставки, но и давать информацию о полной стоимости кредитов. Причем делаться это должно в том же виде, что и информация о ставках, то есть, например, тем же шрифтом. При этом еще осенью прошлого года аналогичные требования были установлены и для рекламы банков.

«С одной стороны, подобные требования стоит расценивать как позитивные. Ведь полная осведомленность потенциального заемщика о тех обязательствах, что ему придется выполнять перед кредитором, поможет ему более взвешенно принимать решение при обращении за кредитом. И это куда лучше, чем если человек видит лишь информацию о том, что ставки начинаются от какого-то привлекательного минимального значения. Ведь практика показывает, что на деле ставка чаще всего оказывается куда выше этого минимума. Но есть и другая сторона вопроса. Дело в том, что каждый кредит и его условия прорабатываются индивидуально под каждого клиента. На стоимость займа влияет масса уникальных факторов: доход заемщика, информация о подтвержденном официально доходе, наличие позитивных и негативных моментов в его кредитной истории, возможность внести обеспечение в виде залога, уже существующая долговая нагрузка, наконец, величина кредита и срок его погашения. Иными словами, сложно представить, каким образом банк может рассказать всем и каждому о полной стоимости займов, если она зависит от такого числа индивидуальных данных. Поэтому, несмотря на то, что установление новых требований кажется на первый взгляд правильным, я бы все же назвал их избыточными», — пояснил Михаил Беляев.

По словам экономиста, каждый клиент получает информацию о полной стоимости своего кредита при обсуждении с банком условий кредитования и оформлении займа.

«Неотъемлемой частью договора кредитования является помесячный график погашения, где указываются суммы, которые клиент должен вносить в обозначенную дату каждого месяца вплоть до полного закрытия задолженности. А это и есть та самая полная стоимость кредита», — отметил собеседник «Московских ведомостей».

Эксперт проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Александра Пожарская в свою очередь напомнила, что рекомендации о предоставлении потенциальным заемщикам информации о полной стоимости кредитования ЦБ и ФАС дали еще в феврале прошлого года. Однако эти рекомендации банками были лишь приняты к сведению. Теперь же на них возлагается прямая обязанность о таком информировании. Впрочем, по ее словам, штрафы за несоблюдение новых требований невелики и вряд ли могут быть существенными для банков. В то же время, как отметила Александра Пожарская, стремление к сохранению собственной репутации не позволит российским банками игнорировать новые требования.

Ранее «Московская газета» писала о том, как может измениться денежно-кредитная политика ЦБ в 2024 году.

Согласно проекту бюджета на ближайшие три года Россия выдаст займы другим странам на общую сумму в 1,4 трлн рублей. При этом, напомним, что на текущий года в РФ запланирован дефицит собственного бюджета в 2,9 трлн рублей. О том, почему в таких условиях Россия продолжает кредитовать другие страны, «Московским ведомостям» рассказал кандидат экономических наук Михаил Беляев

«Внешнеэкономические связи, особенно в момент их переориентации на выстраивание отношений с новыми партнерами, — это многоаспектная деятельность. В том числе, одним из важных компонентов этого процесса можно назвать государственное кредитование дружественных стран. Тут можно выделить несколько форм таких заимствований. Это может быть кредит в чистом виде, когда государство получает от России деньги в долг для решения своих проблем. Но кредитование может быть и неотъемлемой частью внешнеторговой деятельности. Потому что, когда мы развиваем внешнюю торговлю с новыми партнерами, многие из которых не обладают мощными экономиками, им нужно дать возможность приобретать российскую продукцию. Наконец, это могут быть и инфраструктурные вложения. К примеру, такие кредиты выдаются, когда Россия строит на территории какой-то страны атомную электростанцию. В таком случае государство-партнер получает займ на это строительство, а потом «Росатом» долгие десятилетия обслуживает эту станцию. Конечно, у России хватает собственных проблем. Но это кредитование нацелено в будущее и способно обеспечить стабильные внешнеэкономические связи с развивающимися странами на длительный период», — рассказал Михаил Беляев.

Слова эксперта подтверждаются и обоснованием Минфина о необходимости столь крупных заимствований. Так, в пояснительной записке к проекту бюджета указано, что выдача займов другим странам направлена «на завершение действующих проектов и выполнения РФ принятых обязательств в рамках действующих межправительственных договоренностей, а также в целях оказания государственной финансовой поддержки экспорта промышленной продукции в отраслях, где сохраняется высокий уровень конкурентоспособности отечественной продукции».

В то же время Минфин планирует, что за три года из общей суммы заимствований России будет возвращено чуть более 99 млрд рублей. 

Однако, по словам доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Аллы Чаловой, возврат кредитов, выданных Россией другим странам, существенно отстает от плана. Так, в прошлом году в РФ вернулась лишь четверть средств от запланированного объема.

«Наши зарубежные заемщики плохо возвращают российские кредиты, потому что у них пока может не хватать на это собственных ресурсов. Но если выдавать им деньги для развития экономики, то за счет этого роста они будут обретать и возможность возвращения долгов. Хотя это, конечно, процесс длительный», — пояснил экономист Беляев.

В свою очередь кандидат экономических наук Константин Селянин отметил риски подобного рода крупных заимствований.

«Само по себе государственное кредитование реализации каких-то крупных проектов в других странах это нормальная практика. Но нужно смотреть на реальные цели, а не декларируемые. Для того, чтобы это определить, нужно анализировать технико-экономические обоснования конкретных проектов. Мы помним, например, что Россия списала африканским странам 23 млрд долга. Очевидно, что эти деньги когда-то выделялись на проекты, которые так и не были реализованы. При этом в условиях собственного дефицита бюджета, понятно, что сумма, которую РФ планирует занять другим странам, могла бы существенно снизить нехватку средств в собственном бюджете. Поэтому возникает вопрос, чем будут компенсированы эти деньги в российском бюджете», — высказал мнение экономист.

В обосновании списания странам Африки долга в 23 млрд долларов ранее разбирались журналисты «Московской газеты».

Досрочное погашение кредитов в 2022 году широко распространилось во многих сегментах потребкредитования, охватив и автокредитование. Экономическая неопределённость – одна из ключевых причин, которая побуждает россиян быстрее освободиться от своих финансовых обязательств. Досрочное погашение позволяет избежать кредитной нагрузки и сэкономить собственные средства. Хотя многое зависит от конкретных условий договора. Об этом сообщили изданию «Московские ведомости» в пресс-службе ГК «АВТОДОМ»

Накануне стало известно, что 2022 году на фоне роста экономической неопределенности россияне стали вдвое чаще гасить потребкредиты раньше срока.

Как обстоит дело в автокредитовании? Насколько рационально сегодня стремиться погасить автокредит раньше срока? Нет ли такой тенденции, что граждане стараются брать в кредит автомобили более дешевого сегмента?

«Досрочное погашение кредитов в 2022 году наблюдалось во многих сегментах, включая автокредитование. Условия экономической неопределённости – одна из главных причин, по которой россияне стремились быстрее закрыть кредиты. В некоторые месяцы прошлого года уровень досрочного погашения превышал 12% в то время, как в 2021 году составлял около 6,5%. Вполне возможно, что в 2023 году более 30% новых авто на российском рынке будут приобретаться с привлечением автокредита. Стимулом для этого станут, прежде всего, программы господдержки, которые распространяются в основном на автомобили отечественных брендов. В рамках льготного кредитования можно приобрести автомобиль не дороже 2 млн рублей», — сказали изданию в пресс-службе ГК «АвтоСпецЦентр».

«У автомобильного рынка и без колебаний кредитных ставок было немало стрессов, поэтому выделить тут какую-то общую тенденцию довольно сложно. Цены взлетели на все модели автомобилей и на дешевые тоже. Лишь по китайским моделям к концу году отмечалось некоторое снижение. Вопрос о досрочном закрытии кредита непрост, всё зависит от условий конкретного договора, а также тех ставок, которые действуют на рынке в настоящее время. Но в целом, конечно, желательно если и брать кредит, то минимальный и на самый меньший срок. Но в свете того, что в начале года цены резко взлетели и многие опасались, что дефицит автомобилей и цены будут расти, многие могли брать автомобили с максимальным кредитом из опасений, что в дальнейшем они станут ещё дороже», — отметил в беседе с изданием эксперт ИК «ИВА Партнерс» Артём Шахурин.

«В 2022 увеличилась доля продаж автомобилей массового сегмента, а также отмечался высокий спрос на марки отечественных и китайских брендов. Объем продаж этих машин в начале 2022 года составлял в среднем 30% от общего количества, к концу 2022 года показатель превысил 70%. Досрочное погашение автокредита позволяет автомобилисту избежать кредитной нагрузки и сэкономить собственные средства. При этом меняется график и сумма дальнейших платежей: по выбору заемщика сокращается срок кредита или размер платежа. Однако у разных банков отличаются условия досрочного погашения автокредита. На это следует обращать внимание при выборе кредитного продукта», — отметили в беседе с изданием в пресс-службе ГК «АВТОДОМ».

Несмотря на экономические и финансовые сложности, заемщики по потребительским кредитам пока не нуждаются в дополнительной господдержке. В вопросах обслуживания по кредитам стоит придерживаться прежней стратегии, считают эксперты опрошенные «Московскими ведомостями»

Кандидат экономических наук Михаил Беляев считает, что заемщики, чье финансовое положение ухудшилось в течение года, и у них нет возможности дальше выполнять обязательства перед банком, могут оформить рефинансирование, однако это не должно носить массовый характер.

«Списание долгов по кредитам – индивидуальная история. Все зависит от такого, на каких условиях взят кредит, какими доходами располагает заемщик, какая сумма долга и т.д. у всех разные кредитные истории и, соответственно, единого универсального подхода не может быть. Если есть заминки в доходах, и финансовое положение стало неустойчивым или оно подорвано инфляционными последствиями, банк может пойти навстречу и смягчить условия договора (реструктуризировать), либо рефинансировать кредит на выгодных условиях. Но эта услуга должна быть доступна только гражданам, чей доход снизился до уровня, при котором на прежних условиях погашать задолженность невозможно. То есть это не может носить массовый характер», – говорит Михаил Беляев.

«Во-первых, независимо от внешних условий и проблем в банковском рынке, связанных со скачками процентных ставок, новые условия облуживания кредитов не касаются «старых» заемщиков. В договоре прописаны конкретные условия, которые неизменны, независимо от ситуации в банковском секторе. Поэтому каждый заемщик должен ориентироваться на свое финансовое положение, а не на внешние обстоятельства. Во-вторых, попытки решить проблемы с погашением кредитов на правительственном уровне –недопустимы. Поэтому правительству не стоит вмешиваться в отношения заемщика и кредитора и предпринимать дополнительную господдержку. В условиях кризиса, конечно, у людей по-разному складываются жизненные условия, и многие заемщики сталкиваются с неспособностью погашать взятые кредиты, но стремление помочь всем заемщикам в погашении долгов рождает безответственность и иждивенческое настроение в обществе», – считает Михаил Беляев.

Ян Арт, финансовый аналитик и главный редактор Finversia подтвердил изданию высокий уровень задержек с погашением кредитов.

«Проблемы с погашением потребительских кредитов не носят критический характер. При этом существует высокий уровень задержек с погашением кредитов, но для решения этого вопроса предусмотрен механизм кредитных каникул, которым могут воспользоваться заемщики, чье финансовое положение на текущий момент не позволяет выплачивать долги по установленному банку графику. Конечно, на практике воспользоваться кредитными каникулами сейчас могут в основном семьи мобилизованных. Но в 2023 году заработает закон, позволяющий всем заемщикам получить возможность один раз взять каникулы по каждому кредитному договору. Этот механизм позволит потребителям банковских услуг перестроить свои финансовые проблемы», – сказал Ян Арт, напомнив, что этой осенью был принят закон, предусматривающий военнослужащему-заемщику право обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора и приостановлении исполнения обязательств на срок, не превышающий срока военной службы, или об уменьшении размера платежей в течение льготного периода.

Напомним, уровень просроченной задолженности в портфелях микрофинансовых организаций в сентябре—октябре вырос до рекордных 43,1%. Как следует из данных НБКИ, качество выданных займов в России начало заметно падать начиная с августа этого года. По итогам октября на балансе МФО было 16,1 млн активных займов, из которых в просрочке было 6,93 млн.

Московская областная Дума утвердила дополнительное соглашение о предоставлении региональному бюджету отсрочки по платежам за кредит, который власти Подмосковья в 2020 году брали из федеральной казны. Тогда деньги требовались на погашение финансовых заимствований — Московская область делала их ранее

Первый заместитель министра экономики и финансов Московской области Валерия Волкова рассказала, что два года назад ведомство, которое она представляет, и Минфин РФ заключили соглашение о предоставлении кредитных средств. В результате из федерального бюджета в казну Московской области было выделено 34 млрд 200 млн рублей.

«Остаток непогашенной задолженности на 30 ноября 2022 года составляет 32,5 млрд рублей, — объяснила Волкова. — В этом году требовалось погасить 1,7 млрд рублей».

Однако в соответствии с изменениями, внесёнными в правила реструктуризации бюджетных кредитов в 2021 году, между Подмосковьем и Минфином было заключено дополнительное соглашение. Волкова дала понять, что согласно документу платёж объёмом 1,7 млрд рублей переносится на 2029 год. Фактически речь идёт о реструктуризации и существенной отсрочке по платежам.

«Экономия от такого решения составит 0,8 млн рублей, — отметила первый заместитель министра экономики и финансов Московской области. — А за период с 2022 по 2029 год — 1,065 млрд рублей. В случае, если срок погашения не был бы перенесён, то в ноябре 2022 года нам пришлось бы привлекать коммерческие кредиты по ставке 9% годовых».

Выступавший после Валерии Волковой председатель комитета по бюджету, финансовой, экономической политике, инвестиционной деятельности и предпринимательству Мособлдумы Тарас Ефимов заявил, что по условиям соглашения «высвободившиеся средства должны быть направлены на создание инфраструктуры или на борьбу с коронавирусной инфекцией».

В результате народные избранники единогласно поддержали законодательную инициативу, озвученную первым заместителем министра экономики и финансов Московской области Валерией Волковой.

Ранее «Московская газета» сообщала, что депутаты Госдумы собираются ввести оборотный штраф за воспрепятствование антимонопольным проверкам.

Недавно правозащитные издания писали об алгоритме действий в случаях давления коллекторов на должников

Можно ли законным путем списать или хотя бы уменьшить размер задолженности, когда совсем нет лишних денежных средств ее оплачивать, рассказала юрист Светлана Светикова.

Собеседник «Московских ведомостей» попал в ситуацию, когда размер задолженности в три раза превысил сумму кредита. Так, в январе 2018 года он заключил с банком кредитный договор на сумму 150 тысяч рублей под 32% годовых. И, уплатив четыре платежа, перестал исполнять свои обязательства. В итоге, сейчас размер его задолженности вместе с суммой основного долга, процентами за пользование кредитом и неустойкой составляет около 500 тысяч рублей.

Юрист Юлия Светикова рассказала, можно ли снизить эту сумму задолженности.

«Безусловно в соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации взятые на себя обязательства должны исполняться. Односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допускается», — отметила эксперт.

Но в данном случае, по словам юриста, есть основания полагать, что подлежащая уплате неустойка может быть несоразмерна последствиям нарушения обязательства: «В таком случае можно обратиться в суд в порядке ст. 333 ГК РФ с исковым заявлением об уменьшении неустойки. Здесь же нужно просить также применить ст. 196 ГК РФ и говорить о пропуске сроков исковой давности для взыскания отдельных платежей и пений по ним, скажем про платежи от 2018 и часть платежей от 2019 года. В общей сумме размер задолженности при таких обстоятельствах может быть существенно снижен. Ну и как крайняя мера, если взыскать с должника абсолютно нечего, можно в установленном законом порядке признать себя банкротом, тогда долги аннулируют». 

Микрофинансовые организации сократили размер одобренного займа для молодежи, сообщает агентство экономической информации «Прайм»

В августе новым заемщикам среди молодежи как правило одобряли только до 27% от запрошенной суммы. В 2021 году аналогичный показатель находился на уровне 34%. Сегодня он является одним из ключевых для данного сектора банковских услуг, так как россияне в возрасте до 30 лет в последнее время стали самой значительной категорией заемщиков МФО. При этом с 2019 года доля молодых заемщиков постоянно растет.

Директор ООО МКК «Актив Финанс Групп» Лев Рогачев объясняет это тем, что молодежь имеет меньше накоплений и в меньшей степени готова к кризисам: «К тому же, чаще всего у молодых людей отсутствует кредитная история и, соответственно, банковские кредиты им доступны не в полной мере. Для молодежи большое значение имеет возможность получения займа без посещения офисов, и МФО активно идут им навстречу, выдавая деньги с помощью онлайн-каналов».

Сейчас текущая экономическая ситуация заставляет осторожничать и крупных игроков банковского сектора, в том числе и микрофинансовые организации. Эксперт обращает на это особое внимание: «Необходимо понимать, что и банки отклоняют большую часть обращений за кредитами: уровень одобрения по кредитным картам в этом году составляет около 30-35%. По данным НБКИ, в январе-июле 2022 года выдача потребительских кредитов сократилась на 46,6% по сравнению с прошлым годом».

Лев Рогачев считает, что одной из причин сложившейся ситуации является то, что заёмщики теряют доходы либо сталкиваются с их значительным снижением. Однако, по его мнению, существенную роль в сегодняшней осторожной кредитной политике МФО играет ещё и принятый Госдумой в первом чтении закон, предусматривающий снижение максимальной ставки по микрозаймам с 1 до 0,8% в день. 

«Эта мера приведет к тому, что до четверти всех МФО в перспективе покинут рынок. Оставшиеся на рынке организации могут сохранить рентабельность только, если сильнее сократят количество одобрений. Таким образом, МФО уже сейчас приходится ужесточать скоринговую политику и делать ставку на более качественную клиентскую базу», — сказал эксперт изданию «Московские ведомости».

Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер», уверен, что помимо всего прочего МФО, ужесточая кредитную политику, таким образом страхуют себя ещё и от будущих рисков, связанных с санкциями: «Это адекватная реакция кредиторов в условиях экономической неопределенности. Последствия санкций для рынка развернулись ещё не в полной мере, поэтому, чтобы сократить дефолтные риски МФО стараются аккуратнее кредитовать новых клиентов, для профилактики снижая доступные лимиты».

Ждать ли от МФО и дальнейшего ужесточения кредитной политики?

Роман Макаров предполагает, что микрофинансовые организации в ближайшем будущем будут проявлять ту же осторожность, что и сегодня, хотя в целом ситуация сохраняет свою неопределенность и давать прогнозы на год вперёд проблематично:

«По нашим прогнозам, игроки микрофинансового сегмента и далее будут снижать лимиты для новых клиентов из числа молодежи, поскольку граждане в возрасте 18-23 лет являются наиболее рисковой категорией клиентов: они чаще являются неофициально трудоустроенными, их заработок ниже, а расходы во многих случаях являются спонтанными. Для повторных молодых клиентов уменьшение суммы также возможно на фоне ухудшения экономической обстановки, но в среднем оно не будет существенным.

Риск-аппетиты МФО сейчас невелики, а далее будут снижены дополнительно. Кредиторам невыгодно сейчас выдавать деньги заемщикам, уже имеющим высокую долговую нагрузку: это высокий риск дефолта. Соответственно, закредитованность если и растет (официальных данных по РФ за последние месяцы пока еще нет), то по тем категориям населения, которые могут успешно обслуживать свои долговые обязательства. Тем не менее, ситуация пока еще сохраняет свою неопределенность, поэтому прогнозировать платежную дисциплину заемщиков в перспективе полугода-года достаточно трудно».

Адвокат, юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Алексей Сорокин уверен при этом, что в целом востребованность услуг МФО будет сохраняться при любых обстоятельствах.

«Можно прогнозировать, что деятельность МФО не потеряет своей актуальности ни в настоящем, ни в последующих годах, вне зависимости от внешних или внутренних факторов социально-экономического характера. Потребность граждан и домохозяйств в микрозаймах и потребительских кредитах – обычное явление для любой рыночной экономики. При этом условия выдачи займов могут изменяться как в сторону ужесточения требований к потенциальным заемщикам, так и в сторону их послабления. Но нельзя говорить, что эти тенденции подчиняются какой-то строгой последовательности: такие изменения всегда имеют гибкий, адаптационный характер», — подчеркнул правозащитник.

Средний размер ипотечного кредита в России составил 4,2 млн рублей. По данным экспертных оценок, это на 40% выше, чем год назад, когда этот показатель составлял 3 млн рублей

Повышение ипотечного кредита отмечается на протяжении года. К примеру, в июле 2021 года чек вырос на 500 тысяч рублей и держался на таком уровне апреля 2022 года, после чего снова «влетел» – до 4,1 млн рублей. Эксперты посчитали, что в июле этот показатель набрал 5% за месяц и достиг 4,2 млн рублей. Таким образом, годовой стоимостный прирост составил более 37%.

Кроме того, увеличился средний срок, на который россияне берут жилищный кредит. В июле этот показатель вырос по отношению к июлю 2021 года более чем на 15%. То есть, сейчас житель России в среднем берёт ипотеку на 251,5 месяца – почти на 30 лет.

Параллельно с финансовыми аспектами приобретения жилья эксперты говорят о проблемах, которые возникают у девелоперов, предпринимающих шаги к тому, чтобы восстановить спрос на рынке. Это и предоставление различных льгот, и даже софинансирование ипотеки. Тем не менее, стагнацию на рынке недвижимости в Москве эксперты объясняют рекордно высокими ценами на жилье и, как следствие, нежелание граждан инвестировать в такую недвижимость, предпочитая валюту и депозиты.

Аналогичная ситуация во многих других российских городах. Эксперт рынка недвижимости Сергей Салвенко рассказал изданию «Московские ведомости», что люди не торопятся вкладываться в новостройки, потому что нет очевидных тенденция развития этой сферы. По его словам, «вдолгую» сейчас играть не спешат, так как не уверены в социально-экономической стабильности. Причём, речь в данном случае, идёт о людях с достатком, потому что среднестатистический россиянин сейчас «меньше всего думает об ипотеке», понимая, что у него мало гарантий на возможность её выплатить». 

Другого мнения придерживается финансовый аналитик Бэлла Цуканова. Она приводит в пример рост объёмов строительства жилья в большинстве российских регионов. Причём, в некоторых из них цены в новостройках практически сравнялись с подмосковными, а спрос пусть и не растёт большими темпами, но и в целом не падает.

«Я бы отметила некоторую переориентацию потенциальных покупателей жилья. Многие предпочитают брать ипотеку на строительство частных домов, в том числе и в селах. Во многих городах под эту программу попадают пригороды, где и логистика лучше, и инфраструктура есть», – говорит эксперт.

Тем не менее, специалисты в сфере недвижимости считают, что цены на новостройки к осени могут подрасти в среднем на 10-12%.

Отсутствие предпосылок для снижения стоимости жилья при снижении спроса на него из-за его высокой стоимости экономист Наталья Гончарова называет парадоксальной ситуацией. И это особенно ярко выражено на вторичном рынке жилья, в которое после покупки нужно вложить немалые средства, которые часто берут в качестве потребительского кредита.

«Мы не обращаем внимания на совокупность двух факторов – ипотечной ставки и роста стоимости жилья. Сложно говорить о перспективах, когда ставка могла быть 13%, а квартира стоила 2 млн рублей, и когда ставка снизилась вдвое, но и цена на квартиру выросла до 4 млн рублей. Людей пугает не ипотека, люди не понимают, почему жильё стало столько стоить», – отмечает Гончарова.

По её словам, свою роль в этом сыграл ажиотажный спрос, поскольку недвижимость считается неплохой инвестицией. Тем не менее, многие сегодня сталкиваются со сложностями при продаже жилья из-за высоких цен, а сбавлять цену продавцы, в том числе и частные лица, не хотят.

«Жильё – это «валюта в квадратуре», она тоже может колебаться, падать и расти, но в сознании людей, остаётся, как и доллар, средством вложения средств. Ведь когда мы говорим о рынке недвижимости, приводим статистику и так далее, мы меньше всего думаем о том, что это жильё нужно, прежде всего, чтобы жить. Сможет ли его сегодня купить молодая семья? Вряд ли. Вот и вся практическая польза от этих разговоров», – резюмировала эксперт.

Ранее сообщалось, что более 50% живущих в квартирах россиян готовы взять ипотеку для переезда в собственный дом.

Выдача автокредитов в России в мае выросла практически на треть. Общий объем составил 740 тысяч штук, то есть увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 26,2 %, хотя и снизился по сравнению с маем 2021 года на 44,8 %, говорится в сообщении Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Об этом сообщает ТАСС.

Таким образом, вроде бы впору говорить о том, что произошел настоящий прорыв после двухмесячного обвала на рынке автокредитования на фоне смягчения Центробанком денежно-кредитной политики. При этом не совсем понятно, откуда берутся машины в условиях дефицита, начавшего формироваться еще в разгар пандемии и довершенного введением санкций против РФ. Следует ли ждать реанимации рынка?

Эксперты настроены скептически.

«Говорить о каком-то прорыве преждевременно, хотя автокредиты вслед за продолжающимся снижением ключевой ставки ЦБ и становятся доступнее. Тем не менее нужно признать, что в текущей ситуации автомобили, кроме ряда китайских и корейских брендов, официально не поставляются. Альтернативные схемы параллельного импорта, похоже, пока не работают в том виде, в котором хочется, хотя он бы частично помог решить задачу ввоза новых автомобилей из-за рубежа. В первую очередь это касается машин премиум-класса, ввозимых в том числе из ОАЭ. Но такой способ дороже, чем поставки новых автомобилей через официальных дистрибьюторов, ведь они в этом случае не будут нести гарантийные обязательства. Дилеры включат гарантию в стоимость автомобиля или предложат клиентам приобретать машину без допобслуживания. Параллельный импорт, скорее всего, будет реализован через Армению, Турцию, Казахстан, Китай. Доставка автомобилей в Россию будет осуществляться посредниками, что, вероятно, повлияет на конечную стоимость и для дилеров, и для покупателей. Главная проблема заключается в регламентах и ограничениях по работе с Россией со стороны производителей и ритейлеров. Дилеры ограничены действием дилерских договоров, но при желании параллельный импорт будет одной из опций продолжения существования бизнеса и поддержания его работоспособности», — сказал изданию «Московские Ведомости» генеральный директор ГК «Автодом» Андрей Ольховский.

Аналитики отмечают, что рост обеспечивается в основном за счет продаж подержанных авто и моделей китайского производства.

«Если раньше россияне брали кредит в основном на покупку новых автомобилей, то в мае и начале июня на них пришлось всего 7-8,5 % выданных автокредитов. Сейчас покупателей стали привлекать китайские автомобили с пробегом, их продажи выросли с января по апрель сразу на 20 %. На сегодняшний день они более удобны в эксплуатации и выигрывают в цене по сравнению с европейскими моделями. В этом году ввоз автомобилей в Россию возможен из Китая и ОАЭ», — прокомментировал директор департамента финансовых услуг ГК АвтоСпецЦентр Дмитрий Мольков.

Проблема с дефицитом новых машин остается пока нерешенной.

«Снижение ключевой ставки ЦБ РФ с заградительной до нормальной — это не прорыв. Хотя сразу вроде бы пошло кредитование, но нарастить его будет трудно из-за отсутствия автомобилей в наличии. Даже если автокредит подешевеет еще в два раза — это не поможет, если не будет предложения машин. Иностранные поставщики уходят из РФ, а российские компании без заграничных запчастей производят мало. Например, в мае продано 6000 автомобилей производства АвтоВАЗ. Это хуже, чем в самые худшие месяцы пандемии. Государству как конечному собственнику АвтоВАЗа пора принимать меры», — прогнозирует исполнительный директор Департамента рынка капиталов ИК «УНИВЕР Капитал» Артем Тузов.

Впрочем, не все, похоже, еще столь безнадежно, как может показаться.

«На фоне планомерного снижения ставки рефинансирования продолжается аналогичная коррекция ставок по автокредитам. Общее количество полученных заявок в банке «Открытие» в мае этого года выросло более чем на четверть по сравнению с апрелем и составило уже 70 % от спроса мая 2021 года. Однако показатели все еще вдвое ниже прошлогодних как в количественном, так и в денежном эквиваленте. Среди прочих трендов — снижение среднего чека. Так, в «Открытие Авто» сумма кредита на новые автомобили снизился с 2 млн рублей в апреле до 1,9 млн рублей в мае, по подержанным авто — с 910 тысяч до 905 тысяч рублей соответственно. В июне выдачи автокредитов скорее всего продолжат рост на фоне дальнейшего снижения ставок и станут драйвером роста на авторынке, подстегнув низкий покупательский спрос. Вкупе со стабилизацией цен объемы продаж должны переломить негативный тренд и, наконец, продемонстрировать рост», — сообщили изданию в пресс-службе «Открытие Авто».

Не является ли такой прогноз излишне оптимистичным? В пресс-службе согласились, что пока в оценках следует быть весьма осторожными: «Если говорить о рынке продаж новых авто, то скоро год как российский авторитейл не может побороть тренд по отрицательной динамике. Причем почти всю весну, за исключением периода рыночной паники в конце февраля-начале марта, речь идет о катастрофическом снижении сбыта. Всего за пять месяцев в России было реализовано 318,1 тысяч новых автомобилей (-52 % к январю-маю 2021 года), в том числе 24 268 новых автомобилей в мае (на 84 % меньше, чем в мае 2021). Эпизодические поставки новых машин в сеть продолжали в основном российские, китайские и корейские марки. При этом нынешние ежемесячные объемы сбыта не превышают тех, которые раньше бренды демонстрировали за 6-7 дней. Почти половину продаж обеспечили машины марок Lada, Kia и Hyundai, а сразу три китайских бренда попали в топ-10 по объемам сбыта. На общем результате продаж это, к сожалению, практически не сказалось. То есть спрос в мае был критично низким. Июнь должен стать во многом показательным».

Хватит ли автомобилей, чтобы удовлетворить вероятное усиление спроса, при том, что их дефицит приобретает все более угрожающие формы по причине санкций? 

«На рынке более активно стали выдаваться кредиты, а по некоторым «китайцам» появились даже рассрочки. У целого ряда массовых брендов еще достаточно «живых» машин на складах. Для превращения их в так необходимые авторитейлерам оборотные средства дилеры будут вынуждены идти на уступки в цене. И, наконец, для тех дистрибьюторов, которые сохранили работу в России, подойдет еще и важный период закрытия второго квартала. Вновь вернувшиеся, например, по китайским моделям поддержки по trade-in и F&I также могут сыграть положительную роль в росте продаж. В свою очередь, судя по данным регистраций, в Россию также уже завозится довольно значимое по нынешним меркам количество новых автомобилей, которые попали к нам стараниями частных лиц, а отнюдь не дистрибьюторов — это порядка двух тысяч единиц в апреле-мае. С развитием параллельного импорта число таких машин будет расти и дальше. Все эти факторы говорят о том, что в июне объемы продаж новых автомобилей могут возрасти до 30-35 тысяч штук. Конечно, это крайне мизерные объемы бизнеса в нашей стране, где легко может продаваться в пять-шесть раз больше, но все же заметно больше, чем в мае текущего года. При этом с учетом все еще высоких цен на новые автомобили и падения реальных доходов населения продолжится сдвиг спроса в сторону вторичного рынка, где цены уже вернулись к февральским значениям, а предложение гораздо шире как при покупке авто с рук, так и при выборе машины с пробегом в автосалонах, многие из которых переориентируют свои шоу-румы под этот сегмент на фоне продолжающегося дефицита новых автомобилей», — сообщили в пресс-службе «Открытие Авто».

Заявка на кредит поступила в один из коммерческих банков через сеть Интернет

В районе Тропарево-Никулино задержали подозреваемого в мошенничестве, сообщает пресс-служба УВД по ЗАО. Подозреваемым оказался 33-летний безработный.

По данным пресс-службы управления, мужчина нашел на улице сумку с чужим паспортом и воспользовался им для оформления кредита на сумму 500 тысяч рублей. Чтобы подписать договор, для схожести с фотографией из найденного документа мужчина надел парик. Получив кредитную карту, злоумышленник снял наличные и не производил необходимые выплаты.

Возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 159 УК РФ «Мошенничество», подозреваемый находится под подпиской о невыезде.