Метка: Покупка

Банки стали реже одобрять автокредиты

После ужесточения денежно-кредитной политики Центробанка коммерческие банки стали реже одобрять автокредиты заявителям. Об этом рассказали эксперты, опрошенные аналитическим агентством «Автостат». 

По словам старшего проектного лидера Frank RG Станислава Сухова, пока в большинстве случаев повышение ключевой ставки не отразилось на основных параметрах кредитования, таких как сумма первоначального взноса или срок автокредита, однако банки стали внимательнее относиться к своей риск-политике. С июля число отказов в одобрении кредита выросло на 10-20%. Впрочем, динамика автокредитования в декабре всё равно оказалась положительной в сравнении с ноябрьской. Это связано с традиционным оживлением рынка в канун Нового года. Также многие потенциальные покупатели за время дефицита автомобилей успели накопить определённые средства и теперь готовы брать автокредиты даже на более жёстких условиях.

Банк России в последний раз повысил ключевую ставку в декабре 2023 года. Тогда совет директоров ЦБ принял решение повысить ставку с 15% до 16%. В Центробанке объяснили этот шаг сохраняющимся инфляционным давлением и перегревом экономики, рост которой отклонился вверх от сбалансированной траектории. По итогам опроса, проведённого группой «Ренессанс Страхование» и сервисом по подбору автомобилей «Автокод» в декабре 2023 года, стало известно, что 54% покупателей тратят на приобретение автомобиля все свои сбережения, а ещё 20% вынуждены обращаться за кредитом в банк.

Покупка бриллиантов в обозримой перспективе едва ли станет представлять интерес для среднестатистического россиянина. Однако для обеспеченных людей такое вложение может стать неплохой альтернативой по сравнению с наличной валютой или золотом. Об этом сообщил «Московским ведомостям» эксперт ИК «ИВА Партнерс» Артём Клюкин

Насколько выгодно сейчас вкладываться в бриллианты? С чем связан неожиданный рост спроса на камни?

«Тут ключевым фактором, несомненно, стала отмена НДС на инвестиционные бриллианты, существенно повысившая доходность вложений в них. Аналогичная ситуация произошла и на внутреннем рынке физического золота после отмены НДС. В ситуации, когда возможности вкладывать в валютные инструменты или зарубежные активы существенно ограничены, покупка бриллиантов или золота стали для многих хорошей альтернативой. Но эта форма инвестиций всё-таки не может стать массовой. Во-первых, дорожают существенно со временем крупные бриллианты, а они недешевые. Во-вторых, как и в случае с физическим золотом, встаёт вопрос о безопасном хранении, стоимость которого негативно влияет на доходность инвестиций», — рассказал Артём Клюкин.

Как могут повлиять на настроения инвесторов проблемы с российскими драгоценными камнями, обозначившиеся в Европе на фоне санкций?

«Экспорт пока не запрещён, только обсуждался. Бельгийцы отбивались как могли. Но наши по договоренности с Де Бирс сейчас сами приостановили. Но это не бриллианты, а только необработанные алмазы», — отметил аналитик.

Ранее Минфин РФ распространил информацию, из которой следует, что спрос на инвестиционные бриллианты в России в первом квартале текущего года квартале вырос в 6,5 раза, если сравнивать с показателем годовой давности. Об этом заявил замминистра ведомства Алексей Моисеев. 

С октября прошлого года власти отменили взимание НДС с физических лиц при покупке бриллиантов в банках.

Минфин предложил другие пути решения жилищной проблемы, помимо ипотеки. Но предложение по лизингу жилья настораживает. Об этом заявил депутат Госдумы Сергей Миронов

Парламентарий выразил надежду, что зацикленность «финансистов из кабмина» на ипотеке ослабнет, и люди получат возможность приобретать жильё по более доступным программам. Одним из таких вариантов, как заметил Миронов, могла бы стать долгосрочная аренда жилья с правом выкупа, с чем, по его словам, в Минфине согласились, однако внесли свою поправку – речь может идти о лизинге жилья.

Депутат считает, что такой формат аренды с выкупом не только не решит проблему, но и станет менее выгодным, чем ипотека. Миронов отметил, что лизинг предполагает не только высокие ставки, но и ежегодную индексацию имущества, что, безусловно, делает его менее перспективным, чем ипотека, взять которую, по словам парламентария, по-прежнему не по карману миллионам россиянам.

Тем не менее, парламентарий считает, что дело сдвинулось с мёртвой точки, и государство стало искать новые возможности для внедрения и реализации социальных программ, с помощью которых можно решить жилищные вопросы населения. Аренда жилья с последующим выкупом, но не на условиях лизинга, могла бы стать альтернативой ипотеке. При этом государство должно давать соответствующие гарантии заёмщику, пояснил депутат ГД.

В качестве альтернативы Миронов предложил взять на вооружение механизм, зарекомендовавший себя за рубежом – это строительно-сберегательные кассы. Ссуда на жильё здесь может составлять 2-3%.

Риелтор Сергей Салвенко в беседе с журналистом издания «Московские ведомости» сообщил, что примеров приобретения жилья в лизинг немного, но они есть, в основном в крупных городах. По словам эксперта, покупка жилья в рассрочку не пользуется большой популярностью, поскольку в новостройках квартиры как правило раскупаются на стадии строительства, а цены на вторичном рынке жилья вкупе с арендной платой делают механизм невыгодным. Кроме того, максимальный срок оформления договора лизинга не может превышать 10 лет.

«Многих отпугивает само понятие «лизинг», потому что для большинства россиян оно знакомо по авторынку. А приобрести автомобиль в лизинг проще, но дороже автокредита. С жильём несколько иначе, тем не менее и здесь есть нюансы, например, если лизинговая компания разорится, то договор может быть расторгнут в одностороннем порядке с последующим выселением жильцов. Ещё один нюанс — арендатор может в любой момент отказаться от покупки и получить обратно часть уже внесённых денег, но именно этот риск, к слову, обычно и увеличивает сумма взноса по рассрочке», – пояснил эксперт.

Летом этого года в 1,5 раза по сравнению с прошлым вырос ввоз автомобилей из-за границы физическими лицами. Речь идет преимущественно о машинах в возрасте от трех до пяти лет. Самыми популярными марками названы Toyota Camry, BMW 3-й серии, Mazda 6, Ford Mustang, BMW 5-й серии, а также BMW x5, VW Passat, BMW x3, VW Jetta и Kia Optima. Популярностью пользуются и авто премиального сегмента, такие как Mercedes-Benz, BMW и Range Rover. Среди них лидерами являются Mercedes-Benz S-Class, G-Class, BMW X5 и X7

Россияне все чаще обращаются к услугам фирм и физических лиц, занимающихся доставкой авто из-за рубежа. Напомним, в 90-е в России этот бизнес был очень распространен.

Издание «Московские ведомости» решила выяснить, как повлияет на российский авторынок нынешний всплеск интереса к перегону авто, действительно ли дешевле купить машину за границей?

«Сейчас объемы перегона машин не такие, как были в ранее постсоветское время, а станут ли они такими – можно только гадать с учетом того, что Запад пытается перекрыть возможности взаимодействия с Россией. Конечно, такой привоз машин как-то удовлетворяет спрос на иномарки в России, это наполнение нашего рынка автомобилями б/у. Но при покупке таких машин есть риски – неправильное оформление, растаможка или еще что-то. Даже те, кто занимается перегоном машин профессионально, постоянно сталкиваются с такими трудностями», — отметил в разговоре с изданием главный редактор журнала «За рулём» Максим Кадаков.

Найти нынешних перегонщиков автомобилей оказалось не сложно: объявления об этом есть на сайте «Авито», специальные паблики созданы в соцсети «Вконтакте». Наш журналист связался с авторами этих объявлений, представившись потенциальным покупателем машины.

«Наша услуга, то есть доставка авто из-за границы, будет стоить 60 тыс. рублей, если это Прибалтика, если дальше – то дороже. Вы сами находите автомобиль, и, если продавец готов вам его продать, мы за ним едем. Нужна доверенность. Растаможиванием занимаетесь сами через брокера», — пояснил изданию Анатолий, который занимается пригоном европейских автомобилей.

По его словам, пригнать машину из-за границы будет точно дешевле, чем купить такой же автомобиль в России на вторичном рынке.

«Например, человек хочет Mercedes «E», на Западе эта машина стоит, допустим, порядка миллиона рублей, растаможка выйдет около 300 тыс. рублей, плюс оплата моих услуг, получается примерно 1,4 млн рублей. Но продать здесь такой автомобиль можно будет за 1,8 млн рублей», — пояснил Анатолий.

Максим Кадаков оценил этот вариант приобретения авто за границей как максимально рискованный.

«Тут надо выходить на тех, кто занимается этим на Западе. Ведь там не все так просто: какой-нибудь автосалон в Европе может вообще не продать машину россиянину, значит должен купить кто-то из европейцев и перепродать доставщику. Сам перегон авто – это тоже всегда риск. Одно дело, когда вы отдаете залог, а полностью расплачиваетесь, когда вам доставляют машину, а другое дело, когда вы ее полностью оплатили и вам кто-то ее перегоняет. Не говорю уже о рисках, связанных с ошибками в документах и прочих», — пояснил эксперт.

Но есть и другой вариант покупки иномарки. Некоторые фирмы сейчас специализируются на приобретении авто на аукционах, например, в Японии. В этом случае, как пояснили изданию в одной из таких фирм, вы купите автомобиль, который для вас подберут на аукционе.

«Вам останется только забрать машину и поставить на учет. Например, Toyota Camry с правым рулем 2020 года выпуска обойдется в 2,5 млн рублей. Это будет уже растаможенная машина во Владивостоке – сел и поехал в ГИБДД ставить на учет. В стоимость уже входят наши услуги и таможенные платежи. Если покупать такую же машину на вторичном рынке, то будет примерно на 15% дороже, причем это касается всех авто», — пояснили в организации.

По мнению Максима Кадакова, этот вариант покупки машины менее рискованный, чем первый.

«Это отлаженная схема, даже несмотря на обострение отношений с Японией, она до сих пор нормально работает. Кроме того, в самой Японии за все подтасовки состояния автомобиля есть серьезная ответственность, поэтому можно быть уверенным, что машина будет в том состоянии, как указано в аукционных документах», — пояснил эксперт.

К слову, в объявлении этой фирмы говорится и о том, что они могут привезти автомобиль в разобранном состоянии. Однако, как пояснил консультант компании, поставить такое ТС на учет будет невозможно. В отличие от времен начала века, сейчас это запрещено, а детали такого авто можно использовать только как запчасти.

По словам Максима Кадакова, привезенные в «распиленном» виде машины все же умудрятся поставить на учет в России, используя сомнительные схемы, но это очень рискованно.

«Такие машины проблемные по документам, и рано или поздно это может вскрыться. Кроме того, «распиленные» и собранные заново машины все «кривые». Тут овчинка выделки не стоит точно», — резюмировал эксперт.

Президент РФ Владимир Путин подписал закон об отмене НДС на инвестиционное золото для физических лиц. Таким образом, в инвестиционный оборот для граждан вводятся драгоценные металлы в слитках. Для этого операции по продаже физлицам банками драгметаллов в слитках, изъятых из хранилищ, освобождаются от НДС

Мера действует на правоотношения, возникшие с 1 марта 2022 года. По мнению доцента Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, кандидата экономических наук Петра Щербаченко, мера вызовет скачок цены на драгоценные металлы.

«Это достаточно мотивационная мера, поскольку ранее налог составлял 20% и действовал, в том числе, для слитков, изымаемых из хранилищ банка. При обратной продаже этих слитков банку уплаченный НДС не возвращался.

Снижение НДС на покупку золотых слитков для физических лиц приведет к резкому росту цены на золото, увеличению инвестиций физических лиц в золотовалютные резервы, изменению направления инвестиций у граждан с целью сохранения средств из валюты в золотые монеты и слитки», – отметил экономист.

Накануне президент РФ также подписал закон, регулирующий право граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства на новые кредитные каникулы, в том числе по ипотечным займам. Аналогичные послабления, напомним, применялись и в период пандемии коронавируса. По мнению эксперта, мера может стать спасением от массового банкротства.

«Кредитные каникулы – это определенным образом благо для граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), чьи доходы резко уменьшились. Позитивный момент в кредитных каникулах – то, что они распространяются и на ипотечные кредиты. Таким образом, это своевременная мера, направленная на отсрочку массового банкротства», – подчеркнул Петр Щербаченко. 

Напомним, условия предоставления кредитных каникул следующие: о них могут просить граждане и предприниматели (субъекты МСП), доходы у которых снизились более 30%; договор кредита должен быть заключен до 1 марта 2022 года; снижение доходов нужно подтвердить в банке заемщике документально. При ипотеке размер кредита лимитирован суммой до 4,5 млн рублей в Москве, до 3 млн в ДФО. При этом по кредитной карте размер кредита составляет до 100 тыс. рублей, а автокредит не может превышать 600 тыс. рублей. 

Еще одним нововведением в России стал запрет на ввоз и вывоз из страны сырья или продукции из особого перечня, определяемого правительством. Эксперт считает, что это мера направлена на обеспечение экономической безопасности внутри страны, стабилизацию цен на эти товары и сырье, а также на обеспечение бесперебойной работы российских предприятий.