Метка: Финансы

Россиян, получающих доходы свыше 100 тыс. рублей в месяц в 2023 году стало почти в два раза больше, отмечает Росстат. Впрочем, инфляция тоже не дремлет, растут и коммунальные платежи. Нужно ли экономить, и как это сделать без потери качества жизни?

«Пример неосознанной покупки — когда человек, зарабатывающий 50 тысяч рублей, берет в кредит iPhone, который стоит 200 тысяч, или когда идет на массаж за 25 тысяч. А ведь достаточно просто взять калькулятор, вычесть 25 из 50 и увидеть: 25 тысяч — это то, на что придется жить целый месяц», — рассуждает финансист Николай Ившин.

По словам эксперта, люди не хотят производить простые расчеты, но за спонтанными тратами кроется и грамотный маркетинг: «Он (маркетинг, — прим.ред.) направлен на манипуляцию, раскачивает эмоции и бьет по струнам, которые точно сыграют: самолюбие, алчность, страх, секс, чувство долга, жалость к людям или животным. Неосознанные покупки мы совершаем тогда, когда эти струны задеты. Поэтому так популярны продукты, провоцирующие спонтанные покупки: потребительское кредитование, кредитные карты, все, что можно оформить в один клик».

Самая эффективная методика противостояния ненужным тратам — взять паузу хотя бы на несколько часов, чтобы восстановиться после психологической раскачки, считает Николай Ившин. Хороший вариант — позвонить знакомому и рассказать, что очень хотите что-то купить. Выслушать чужие аргументы. Потом в спокойном состоянии взвесить все плюсы и минусы приобретения товара или услуги.

Лидерами по необдуманным покупкам являются «статусные» вещи, считает финансовый советник Александра Базак. Это авто, как правило, в кредит, или отдых «не хуже, чем соседи могут себе позволить». Люди покупают, не думая, когда руководствуются больше эмоциями, а не здравым смыслом.

По мнению финансового советника, исключением для совершения внеплановых покупок могут служить только форс-мажорные ситуации, например, пришедшая в негодность стиральная машина или сломанный ноутбук, который необходим для работы. 

«Однако на случай подобных трат следует иметь финансовую подушку безопасности. Нужно планировать свой бюджет, хотя бы несколько месяцев записывать все траты, чтобы понимать, куда уходят доходы и сколько нужно денег на необходимое, — советует Александра Базак. — Желательно планировать и подарки, и отпуск, например, откладывая на подобные нужды определенную сумму ежемесячно».

Между тем людям свойственно совершать спонтанные покупки — незапланированные траты, которые часто ведут к тому, что денег постоянно не хватает. Директор управления продаж и клиентского обслуживания ИК Fontvielle Руслан Спинка убежден, что причина — в отсутствии финансовой осознанности. Большинство людей понимает необходимость избегать импульсивных покупок, но все же их совершает. Этому в том числе способствуют кредитные карты и POS-кредитование — возможность оформить займ в точке продажи.

Именно так формируется определенная модель финансового поведения – «жизнь не по средствам», говорит эксперт. Он советует ежедневно устанавливать лимит трат. Если же есть необходимость потратить больше — дать себе время подумать хотя бы сутки, чтобы принять взвешенное решение. Для тех, кто сам в себе сомневается, проще установить лимит по карте на единоразовую покупку: «Такая услуга доступна во многих банках и подходит для тех, кто не уверен в своей непоколебимости. Другой вариант – хранить денежные средства на брокерском счете, чтобы их вывести потребуется время».

Для тех, кто привык жить в долг и уже не в состоянии остановиться, поможет сервис, который скоро будет внедрен благодаря инициативе Центробанка. 

«Запрет на кредиты самому себе — мера, которая будет принята в рамках борьбы с мошенничеством, но она подойдёт и тем, кто склонен к импульсивным покупкам», — говорит Руслан Спинка.

Список неосознанных покупок можно продолжить. Это модная одежда и аксессуары, новейшие модели техники и электроники, еда и напитки вне дома, перечисляет Николай Переславский, сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute.

Люди покупают, не задумываясь по нескольким причинам, считает собеседник «Московских ведомостей». Во-первых, решение могут «продиктовать» реклама, скидки, маркетинговые стратегии. Во-вторых, совершая покупки, люди часто компенсируют недостаток положительных эмоций. В-третьих, дорогие имиджевые покупки иногда совершаются для того, чтобы соответствовать общественным ожиданиям, для поддержания определенного социального статуса.

В сиюминутном порыве люди могут воспользоваться невыгодными банковскими предложениями, не заботясь о финансовых последствиях, предупреждает Николай Переславский. По его мнению, маркетинговые стратегии в первую очередь ориентируются на людей, принимающих нерациональные решения. Обычно в такой рекламе предлагают купить срочно «пока товар в наличии», потому что «скидки только сегодня». Следует также задуматься, если вдруг захотелось купить что-то, чего никогда не было в планах. 

«Маркетологи могут использовать стратегии, чтобы создать у людей ощущение, что у них что-то отсутствует или им нужно что-то новое, даже если это не соответствует их реальным потребностям», — говорит эксперт и советует планировать расходы таким образом, чтобы часть дохода, которая идет на основные нужды, всегда была неприкосновенной.

С точки зрения природы человека, потребление — это норма, считает клинический психолог, основатель академии «ТРИЭТТА» Валерий Ивановский. 

«Личность заряжена на то, чтобы функционировать в действии. Достаточно посмотреть вокруг. Мегаполисы, огромные дома, космические корабли, нейрокомпьютер — все это процесс чрезмерной траты ресурсов, в том числе и денег. Ставить вопрос об ограничении какой-то деятельности, в том числе и трате финансовых ресурсов, попытке как-то их ограничить — это значит ограничивать жизнедеятельность человека, его дерзания, стремления», — отмечает психолог.

Подобная стратегия ограничения в корне неверная, считает Валерий Ивановский, ведь человек не сможет ничего сохранить, переставая делать. 

«Тут вступает в силу другой базовый принцип: все, что в природе не используется умирает. Если человек перестанет активничать, зарабатывать и тратить деньги это приведет к постепенной атрофии его психологических и когнитивных функций», — поясняет психолог. Он убежден, что именно желание потреблять заставляет нас заниматься самостимулированием, создавать квазипотребности в виде материальных и нематериальных вещей и искать способы их удовлетворения.

Любая покупка, по мнению Валерия Ивановского, удовлетворяет какую-то потребность. Это может быть отражение стратегии выживания, если человек покупает избыточное количество вещей, или способ справиться с депрессией, тревогами, повысить самооценку. 

«Любая из этих стратегий рациональна, потому что помогает человеку восстановить нарушенную гармонию с собой и окружающей средой», — констатирует клинический психолог.

Мировую экономику ждёт глобальное замедление. Об этом в эфире телеканала CNN заявил миллиардер Билл Гейтс

Соучредитель Microsoft считает возможным рост процентных ставок до такой степени, чтобы вызвать глобальное замедление экономики. Это, в свою очередь, он связывает с событиями на Украине и последствиями пандемии коронавируса. 

Гейтс заявил, что ситуация на Украине привела к резкому росту цен на сырьевые товары. Это добавило проблем к существующим, вызванным пандемией COVID-19, когда, по словам Гейтса, уровень госдолга уже был достаточно высоким, и наблюдались проблемы с цепочками поставок.

По мнению миллиардера, США, Великобритания, Индия, а также ряд других стран стали повышать процентные ставки, чтобы попытаться сдержать инфляцию, что, в конечном итоге, и приведет к экономическому спаду.

В апреле МВФ максимально сократил прогноз мирового роста, предположив ускорение инфляционных процессов из-за Украины и карантина по коронавирусу в Китае.

ЦР РФ в конце апреля представил базовый прогноз, согласно которому экономический спад в России может продлиться в течение двух ближайших лет. Снижение ВВП аналитики Центробанка связывают с перебоями в производстве, нарушениями цепочек поставок и снижением импорта. По прогнозу Банка России, 2022 году реальный ВВП упадет до 10%, в следующем – ещё до 3%. Что касается экономического роста, то его аналитики ЦБ прогнозируют лишь в 2024 году, он может составит от 2,5% до 3,5%.

Ранее Минэкономразвития РФ спрогнозировало обвал ВВП РФ на 8,8% и инфляцию выше 20% в 2022 году.

Свою роль в ситуации с глобальной экономикой может сыграть и курс доллара. Ранее «Московская газета» сообщала, что укрепление рубля «играет» за уровень ключевой ставки, и полезно для импорта, но при этом снижает доходы российских экспортеров и бюджета.

Такой же точки зрения придерживается депутат Госдумы Анатолий Вассерман. По его словам, не стоит считать ключевым общее понятие «снижение импорта», которое в ЦБ считают одной из позиций, играющих на снижение ВВП.

По его словам, в целом импорт, безусловно, снизится, однако России по силам повысить импорт производственного оборудования, а это совершенно другая система, способная укрепить экономику, поскольку ввозиться будут не потребительское, а производственные мощности.

«Да и в целом экономика должна превалировать над финансовыми составляющими», – считает эксперт.

Тем не менее, депутат отметил, что что в стране есть финансовые резервы, которые позволят компенсировать определённые потери, в том числе и сыграть на укрепление курса рубля, о росте которого к концу года говорят многие аналитики.

Вассерман напомнил, что в настоящее время экономикой называют то, что Аристотель считал хрематистикой, то есть безрассудной погоней за прибылью, где главным мерилом остаются денежные накопления, причём, часто в невероятных объёмах. По его мнению, сложившаяся в мире ситуация может вернуть всё на свои места, и экономика снова станет способом приобретать полезные вещи.

Почти половина жителей России урезали свои расходы за последний месяц, об этом свидетельствуют результаты исследования «Почта банк». Так, 25% участников опроса уже уменьшили свои траты не менее чем на 20%. Еще 24% респондентов снизили расходы на меньшую сумму. Лишь 40% опрошенных сообщили, что на данный момент пока не прибегают к экономии, но внимательно следят за динамикой экономической ситуации в стране, сообщает «ПРАЙМ»

На чем граждане готовы ужаться в первую очередь? 

Первыми статьями семейного бюджета, подлежащими секвестру, стали траты на отпуск, досуг и алкоголь. В частности, 26% респондентов признались, что им пришлось пожертвовать расходами на отдых и развлечения, 22% — на алкоголь. Сэкономить на покупке техники изъявили готовность 18% опрошенных. На одежду и обувь — 13%, на косметику и уход за собой — 8%. При этом до экономии на самом необходимом пока еще дело не дошло. Так, меньше тратить на продукты намерены лишь 5% респондентов.

Примечательно, что россияне стали экономить, даже несмотря на то, что рубль стабилизировался, цены на продукты также. Вдобавок не за горами вроде бы и сезонная дефляция в период сбора урожая. Однако люди все равно упорно готовятся к непростым временам. Некоторые и вовсе готовы зажимать в кулаке буквально каждую копейку, ограничивая себя в еде. Последних, впрочем, пока не много. В основном люди отказываются от привычных форм отдыха и походов в рестораны. 

«Поведение потребителей вполне согласуется с теми прогнозами, которые дают ведущие аналитические российские и иностранные центры. Темпы роста инфляции по итогам 2022 г. ожидаются на уровне 20%, снижение ВВП — от 7% до 10%, а курс национальной валюты составит 110 рублей за доллар США к концу года. Текущая стабилизация рубля присутствует лишь на бирже, в обменниках доллары если и есть, то курс выше примерно на 20%, а цены на многие продукты так и остались на более высоких уровнях. Самые негативные прогнозы по росту цен сейчас присутствуют в сегменте электроники, которая с начала года выросла на 32%, и на различного рода комплектующие и запчасти. Таким образом, действия населения вполне рациональны: идет сокращение потребительских расходов и покупка товаров длительного пользования, пока они наличествуют на складах», — рассказал директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков изданию «Московские ведомости».

Люди начали экономить и по той причине, что у них нет уверенности в завтрашнем дне, в том числе по части работы, полагают эксперты.

«Причина экономии граждан очевидна. Кризис только начался, а часть предприятий закрылась или отправила сотрудников в отпуска. В первую очередь это иностранные компании, но, очевидно, при простое больше шести месяцев выгоднее закрыться, чем поддерживать неработающее производство. А спираль санкций продолжает закручиваться. Если в начале ударили по финансовой системе России, потом по автомобильной отрасли и авиаперевозкам, сейчас бьют по экспортерам. Следующим этапом может быть запрет на поставки медицинских препаратов в РФ. Или запрет на поставки семенного и племенного материала для сельского хозяйства РФ. Все, что еще вчера считалось неприемлемым и неэтичным в международных отношениях, сейчас применяется западными странами для давления на Россию. Граждане это чувствуют и начинают экономить», — отметил в беседе с изданием Артем Тузов, исполнительный директор Департамента рынка капиталов ИК «УНИВЕР Капитал».

Может быть, осуществленное Центробанком снижение ставки подогреет угасающий потребительский спрос?

«Ставки кредитования пока также не способствуют потреблению. Ключевая ставка в 17% — это кредиты от 25 до 34%. А еще в начале года можно было взять кредит под 12–18%. В результате граждане экономят и без собственного на то желания, не имея возможности потреблять выше уровня собственных доходов», — резюмировал эксперт.

Инфляция в РФ за неделю ускорилась до 0,45%, за год – возросла до 9,1%, сообщил Росстат. Ощутимое влияние оказал, прежде всего, прирост цен на импортную бытовую технику и электронику, мобильные устройства, что обусловлено резким ослаблением рубля. Подорожал и зарубежный туризм (путевки в Турцию за неделю стали дороже на 7,3%). Не обошел рост цен и на заветную мечту россиянина – автомобили. Самая импортозамещенная отрасль – продовольственная – пока пытается держать оборону. Но надолго ли, неизвестно

Итак, свершившийся факт, что инфляция закусила удила. Чего ждать по итогам года?

«Ускорение инфляции связано с резким падением курса рубля к доллару и евро после введения странами G7 нескольких раундов беспрецедентно жестких санкций в отношении России из-за действий в Украине и запрета США, ЕС и Великобританией экспорта части технологической продукции в Россию. Это привело к повышенному спросу, прежде всего, на компьютеры и бытовую электронику, что начало отражаться на ускорении роста цен. И это только начало. (Данные Росстата относятся к 25 февраля, а с тех пор был и новый раунд обвала курса рубля, и все больше новостей о приостановке поставок продукции и комплектующих в Россию зарубежными компаниями). По-видимому, скоро годовая инфляция станет двузначной», – рассказала руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая.

«Ситуация выглядит тревожно, и лучшим выходом, – полагает экономист. – Стало бы начало деэскалации политической напряженности, которая могла бы привести сейчас если не к смягчению санкционного режима, то хотя бы к снижению рисков его дальнейшего ужесточения».

По мнению эксперта, возможно, это успокоило бы часть зарубежных компаний, работавших с Россией, и снизило бы опасения дефицита товаров на внутреннем рынке: «При этом придется восполнять выбывающие импортные поставки продукцией поставщиков из стран, не присоединившихся к санкциям, а где возможно – локальных поставщиков. Со своей стороны, резкое повышение ставки ЦБ до 20% при более стабильной общей ситуации должно повысить привлекательность рублевых депозитов и резко сократить спрос на потребительские кредиты, что может охладить потребительский спрос и оказать сдерживающее влияние на инфляцию».

Что делать россиянам: копить деньги или наоборот начинать скупать товары, продукты пока не подорожали?

«Сейчас не стоит паниковать, прежде всего. Да, новые ценники – это наша реальность, но от этого не спрятаться. К ним нужно быть готовыми хотя бы морально, это надолго. Запасаться продуктами впрок нет особого смысла, поскольку у ретейла все нормально с собственными запасами, а быстропортящиеся товары не запасти. Самое важное – это сохранить средства и не делать резких эмоциональных движений. Годовая инфляция в этом году будет двузначной, ориентир на 15%, но по факту будет гораздо больше», – поделилась своим мнением старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Исполнительный директор Департамента рынка капиталов ИК «УНИВЕР Капитал» Артем Тузов отметил, что предсказать инфляцию в текущей ситуации достаточно трудно. 

«С одной стороны, идет рост курса доллара и сокращение предложения импортной продукции, что неизбежно толкает цены вверх. С другой, ключевая ставка уже 20%, и идет отток иностранного капитала из РФ, что сказывается на сокращении денежной массы в экономике РФ.

Сохранить сбережения в этих условиях достаточно сложно. Наличную валюту стоит держать. А рубль лучше потратить на потребление, осуществив покупки, которые ранее откладывались в надежде, что цены упадут. 

Стоит ли брать кредиты в таких условиях – это вопрос достаточно сложный. Можно пойти на риск и совершить дорогое приобретение в кредит, рассчитывая на высокую инфляцию. Но в условиях сжатия экономики это сопряжено с риском потери рабочих мест и источников дохода. Возможна ситуация умеренной инфляции с одновременной потерей платежеспособности граждан в связи со сжатием экономики», – подчеркнул Артем Тузов.