Продление Центробанком ограничений потребительского кредитования связано со стремлением регулятора снизить долговую нагрузку на население и не допустить роста просроченных задолженностей, отметил в беседе с журналистом издания «Московские ведомости» кандидат экономических наук Константин Селянин. Также эксперт дал несколько советов, как избежать попадания в «долговую яму»
Сегодня стало известно, что ЦБ продлил на второй квартал нынешнего года действие веденных в конце 2022 года ограничительных мер по выдаче банками необеспеченных потребительских кредитов. Согласно этим ограничениям, лишь четверть таких банковских кредитов может быть выдана заемщикам с долговой нагрузкой в 80% и более, а кредитов сроком погашения более 5 лет – не более 10%. Ограничения касаются и микрофинансовых организаций, которые могут выдать закредитованным заемщикам не более 35% всех ссуд.
«Я приведу цифру, которую ранее называл ЦБ. Речь о том, что примерно треть выданных в третьем квартале 2022 года кредитов получили люди с очень высокой долговой нагрузкой – более 80%. При этом, ЦБ отмечал рост потребительского и ипотечного кредитования. Поэтому регулятор видит проблему разрастания кредитного пузыря, который возник из-за того, что долги россиян по кредитам растут при отсутствии адекватного роста доходов. Это означает, что с каждым месяцем россияне все большую долю своего дохода тратят на обслуживание кредитов. Однако рано или поздно наступит момент, когда они уже не смогут этого делать, просроченная задолженность начнет резко расти. Это может возыметь негативные последствия для общества и нарушить стабильность банковской системы. Поэтому ограничительные меры ЦБ являются полностью оправданными. Однако, на мой взгляд, регулятор мог бы действовать жестче и решительнее. Потому что рост кредитования хотя и замедлился, но не настолько, чтобы проблема перестала существовать», — рассказал Константин Селянин.
В момент введения ограничений в конце прошлого года Центробанк отмечал, что с августа по октябрь 2022 года объемы потребительского кредитования в РФ выросли на 0,9%. После введения указанных лимитов рост необеспеченного кредитования составил 0,5%, что тоже, по мнению экономиста, весьма существенно.
По мнению эксперта, в сложившихся условиях россиянам стоит осознанно подходить к вопросам о новых займах в банках и микрофинансовых организациях, чтобы не попасть в так называемую «долговую яму». Он также дал несколько советов, как избежать драматических последствий для собственных финансов.
«Нужно понять, что кредит – это когда вы берете чужие деньги на время, а отдаете свои и навсегда. Тем более, что отдавать приходится гораздо больше, чем взял. Прибегать к кредитованию вообще нужно только в одном случае, когда вы четко понимаете, как вы вернете деньги при самом пессимистическом сценарии. Например, вы должны иметь представление о том, как будете действовать, если потеряете работу, вам сократят зарплату, если заболеете и так далее. Если вы уже попали в такую ситуацию, то панацеи нет, нужно просто увеличивать доходы. Нужно подумать, как сократить собственные расходы, если это возможно. В России, конечно, есть люди, которым сокращать нечего. Но ведь есть огромное число тех, кто при зарплате в 30 тыс., покупает в кредит шубы, гаджеты, путешествия и так далее. Кроме того, сейчас часто приходится слышать о необходимости повышения финансовой грамотности. Я бы начал с простого: ввел бы в школах уроки логики и увеличил число часов на математику. Уверен, что одно только это принесло бы положительный эффект», — заключил Константин Селянин.