Российские банки пойдут по пути развития экосистем, охватывающих большинство жизненных потребностей клиентов, связанных с финансовыми расходами. Однако пока в условиях низкой конкуренции даже какие-то выгодные спецпредложения от банков доступны клиентам только в ограниченном виде. Такое мнение изданию «Московские ведомости» высказал кандидат экономических наук Михаил Беляев.
«Сейчас в банковской сфере конкуренция невысока, поэтому можно сказать, что российские банки выступают с главенствующей позиции, то есть понимают, что клиент нуждается в деньгах, а поэтому зависит от банка. Естественно, если предлагаемые условия кредитования кажутся клиенту невыгодными, банк попытается его убедить в обратном, предложит какие-то более привлекательные условия. Однако, даже если в таком случае банк согласится, например, на снижение процентной ставки, то он одновременно предложит и какую-нибудь страховку, в стоимость которой в итоге запрячет собственную прибыль. А клиент при этом не сможет отказаться от этого предложения о страховании. Кроме того, в любом случае менеджер, который будет непосредственно общаться с клиентом, будет действовать в рамках установленной в его банке политики взаимодействия с клиентами и не выйдет за ее рамки как бы ему самому этого не хотелось», — отметил эксперт.
Михаил Беляев допустил, что в каких-то российских банках возможна ситуация, когда клиент обращается за кредитом, но при этом ставит свои условия, например, об одновременном получении выгодной процентной ставки по депозиту или каких-то привлекательных условий по страхованию. Однако в любом случае ответ банка будет дан в рамках принятой политики обслуживания клиентов.
«В то же время перспектива ближайшего будущего – это создание экосистем, которые позволят банкам становиться центрами всей связанной с финансами жизни своих клиентов. Все мы платим ЖКУ, обращаемся за медпомощью, совершаем самые разные покупки, страхуем свои авто, кто-то путешествует и так далее. Банки будут при помощи искусственного интеллекта собирать все эти данные, на их основе анализировать потребности клиентов и предлагать им наиболее привлекательные возможности и продукты для удовлетворения этих потребностей. Именно это сейчас продвигает глава «Сбербанка» Герман Греф, и я полагаю, что в обозримом будущем подобные экосистемы начнут запускать и другие банки РФ. В этом случае банк становится помощником и консультантом для своего клиента, а не ограничивается только предоставлением традиционных банковских услуг, таких как кредитование и вклады под проценты. В то же время, еще раз подчеркну, развитию этого подхода пока мешает низкая конкуренция между банками», — пояснил экономист.
По мнению Беляева, развитию межбанковской конкуренции мешает высокая ключевая ставка ЦБ, от которой зависят и ставки в коммерческих банках.
«Пока держится высокая ключевая ставка ЦБ и невероятно высокие проценты в коммерческих банках о развитии конкуренции между банками сложно говорить. Одно дело, когда ключевая ставка равна 4%, и банк имеет возможности предлагать разные дополнительные опции и возможности за счет своей маржи, устанавливая одновременно и привлекательные для клиентов ставки кредитования. Другое дело, когда ставка ЦБ составляет 8,5%, и банки крайне ограничены в возможностях борьбы за клиента, потому что их собственные ставки по кредитам из-за этого становятся чрезвычайно высокими», —заключил Михаил Беляев.
Ранее «Московская газета» писала о том, до каких пределов в этом году может быть поднята ключевая ставка Центробанка.