Использование возможностей искусственного интеллекта позволяет банкам гораздо глубже изучать платежеспособность своих клиентов при решении вопроса о предоставлении кредита. Об этом «Московским ведомостям» рассказал кандидат экономических наук, эксперт Ассоциации по развитию финансовой грамотности Михаил Беляев
«Традиционно при решении вопроса о возможности предоставления кредита конкретному клиенту банки смотрят на его доход, прежде всего – подтвержденный, а также на основании данных бюро кредитных историй изучают уже существующие долги, смотрят на наличие просрочек в их обслуживании и так далее. При этом сейчас проблема закредитованности населения продолжает нарастать, о чем не раз говорил Центробанк. Приведу один пример. По данным Федеральной службы судебных приставов, в третьем квартале этого года число неисполняемых обязательств по кредитным договорам выросло на четверть, а сумма взысканий по таким долгам приблизилась к 3 трлн рублей. Поэтому в условиях увеличивающегося числа заемщиков, которые не могут обслуживать обязательства перед банками, актуален вопрос более глубокого изучения возможностей потенциальных клиентов. И тут на помощь банкам может прийти искусственный интеллект. Суть в том, что благодаря его возможностям банк может в автоматическом режиме проанализировать не только подтвержденные доходы, например, поступления зарплаты, но и все остальные доходы клиентов. Ведь данные о зачислениях денежных средств есть в банковской системе, видны источники этих поступлений и так далее. Аналогичным образом банки могут анализировать и расходы потенциального клиента. Ведь большая часть транзакций сейчас проводится в безналичной форме, а значит банки владеют этой информацией. Более того, в каких-то случаях искусственный интеллект при необходимости может помочь и в анализе социальных сетей потенциального клиента. Таким образом банк получит информацию о жизненной позиции человека, а также каких-то возможных рисках, связанных с ней. Естественно, такие подходы существенно расширять информированность банков о том, что представляет из себя потенциальный заемщик, какими возможностями обладает и в чем может состоит риск предоставления ему кредита», — отметил Михаил Беляев.
По словам экономиста, Центробанк еще летом этого года разрешил коммерческим банкам разработку собственных методик проверки платежеспособности клиентов. Несколько банков уже получили одобрение предложенных подходов и в скором времени начнут их применять.
«Тут стоит обратить внимание и на еще один аспект такого рода практики. Дело в том, что регулятор устанавливает общие требования к банкам относительно выдаваемых кредитов. В частности, речь идет о макропруденциальных лимитах выдачи займов гражданам с высокой долговой нагрузкой. Такие лимиты нужны, во-первых, для снижения негативных социальных последствий закредитованности самого населения, а во-вторых, для обеспечения стабильности всей банковской системы за счет снижения числа потенциально неплатежеспособных клиентов. При этом каждый банк имеет индивидуальные особенности работы, в том числе связанные со структурой активов и пассивов, например, это может касаться качества выданных кредитов и привлеченных депозитов. Таким образом, применение индивидуальных и одобренных методик проверки платежеспособности клиентов на уровне конкретного банка может иметь значение для оценки Центробанком его состояния в ходе контрольно-надзорной деятельности. Если говорить просто, то это позволит ЦБ применять более индивидуализированный подход к оценке устойчивости каждого банка», — пояснил Михаил Беляев.
Ранее эксперты назвали «Московской газете» один из способов замедления темпов роста розничного кредитования в России.
Использование возможностей искусственного интеллекта позволяет банкам гораздо глубже изучать платежеспособность своих клиентов при решении вопроса о предоставлении кредита. Об этом «Московским ведомостям» рассказал кандидат экономических наук, эксперт Ассоциации по развитию финансовой грамотности Михаил Беляев
«Традиционно при решении вопроса о возможности предоставления кредита конкретному клиенту банки смотрят на его доход, прежде всего – подтвержденный, а также на основании данных бюро кредитных историй изучают уже существующие долги, смотрят на наличие просрочек в их обслуживании и так далее. При этом сейчас проблема закредитованности населения продолжает нарастать, о чем не раз говорил Центробанк. Приведу один пример. По данным Федеральной службы судебных приставов, в третьем квартале этого года число неисполняемых обязательств по кредитным договорам выросло на четверть, а сумма взысканий по таким долгам приблизилась к 3 трлн рублей. Поэтому в условиях увеличивающегося числа заемщиков, которые не могут обслуживать обязательства перед банками, актуален вопрос более глубокого изучения возможностей потенциальных клиентов. И тут на помощь банкам может прийти искусственный интеллект. Суть в том, что благодаря его возможностям банк может в автоматическом режиме проанализировать не только подтвержденные доходы, например, поступления зарплаты, но и все остальные доходы клиентов. Ведь данные о зачислениях денежных средств есть в банковской системе, видны источники этих поступлений и так далее. Аналогичным образом банки могут анализировать и расходы потенциального клиента. Ведь большая часть транзакций сейчас проводится в безналичной форме, а значит банки владеют этой информацией. Более того, в каких-то случаях искусственный интеллект при необходимости может помочь и в анализе социальных сетей потенциального клиента. Таким образом банк получит информацию о жизненной позиции человека, а также каких-то возможных рисках, связанных с ней. Естественно, такие подходы существенно расширять информированность банков о том, что представляет из себя потенциальный заемщик, какими возможностями обладает и в чем может состоит риск предоставления ему кредита», — отметил Михаил Беляев.
По словам экономиста, Центробанк еще летом этого года разрешил коммерческим банкам разработку собственных методик проверки платежеспособности клиентов. Несколько банков уже получили одобрение предложенных подходов и в скором времени начнут их применять.
«Тут стоит обратить внимание и на еще один аспект такого рода практики. Дело в том, что регулятор устанавливает общие требования к банкам относительно выдаваемых кредитов. В частности, речь идет о макропруденциальных лимитах выдачи займов гражданам с высокой долговой нагрузкой. Такие лимиты нужны, во-первых, для снижения негативных социальных последствий закредитованности самого населения, а во-вторых, для обеспечения стабильности всей банковской системы за счет снижения числа потенциально неплатежеспособных клиентов. При этом каждый банк имеет индивидуальные особенности работы, в том числе связанные со структурой активов и пассивов, например, это может касаться качества выданных кредитов и привлеченных депозитов. Таким образом, применение индивидуальных и одобренных методик проверки платежеспособности клиентов на уровне конкретного банка может иметь значение для оценки Центробанком его состояния в ходе контрольно-надзорной деятельности. Если говорить просто, то это позволит ЦБ применять более индивидуализированный подход к оценке устойчивости каждого банка», — пояснил Михаил Беляев.
Ранее эксперты назвали «Московской газете» один из способов замедления темпов роста розничного кредитования в России.