Метка: Страховка

По данным Центробанка, полисы добровольного страхования для банковских карт, широко обсуждаемые уже несколько месяцев, защитят пользователей не только от расходов в связи с потерей или повреждением карты, но и в случае мошеннических действий. Страховой лимит предлагается установить в размере 100 тысяч рублей

«Так называемые страховые полисы для банковских карт существуют давно, по кредитным продуктам они, чаще всего, предлагаются при оформлении карты. По дебетовым услугу можно подключить дополнительно. Однако до настоящего момента от мошеннических действий полисы по умолчанию не защищали, нужно было подключать дополнительную услугу. С 1 октября текущего года перечень ситуаций, в которых будет работать страховка, расширится», — рассказала «Московским ведомостям» экономист Анна Краснопольская.

По словам эксперта, страховым случаем по-прежнему будет считаться не любое действие, повлекшее за собой хищение средств с банковской карты.

«Например, добровольная передача карты или данных по ней третьему лицу в страховую программу не входит, а вот кража, скимминг (использование банкомата, на который было установлено считывающее устройство), потеря мобильного устройства, фишинг в интернете, — все это компенсирует страховая», — пояснила собеседница издания. 

По мнению экономиста, расходы на страховку вполне оправданы. 

«Обычно речь идет о сумме в 1-4% от суммы на карте или фиксированном платеже в размере 4-5 тысяч рублей в год. По сравнению с тем, какие расходы может повлечь за собой вмешательство мошенников, это действительно немного. Станут ли банки активнее бороться со злоумышленниками — скорее, да, смогут ли мошенники выстроить новые схемы, чтобы незаконным образом получать страховые выплаты — вряд ли, условия выплат хорошо проработаны, учтены все риски. Клиентам банковя бы дала простой совет — читать условия договора на страхование банковской карты перед подписанием и беречь свои данные от третьих лиц», — подытожила Анна Краснопольская.

Концентрация российского страхового рынка в 2024 году практически не изменилась. Об этом говорится в обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков, опубликованном Банком России

Согласно представленным ЦБ РФ данным в этом году со страхового рынка ушла только одна страховая компания, теперь в России представлены 135 страховщиков. В информационно-аналитическом бюллетене говорится, что доля 20 крупнейших страховых компаний по объему взносов составила 88,7%, снизившись на 0,5%.

В Банке России отмечают увеличение объёма страховых взносов во втором квартале 2023 года — плюс 25% относительно уровня 2022 года — с показателем 555,4 млрд рублей. В ЦБ это объясняют низкой базой второго квартала прошлого года и общим восстановлением экономической активности, что, в свою очередь, привело к увеличению спроса в сегментах кредитного страхования жизни. Речь идёт в том числе об инвестиционном страховании жизни (ИСЖ) и накопительном страховании жизни (НСЖ). Кроме того, выросла стоимость КАСКО, что обусловлено ростом цен на автомобили и запчасти. 

Число заключённых договоров страхования увеличилось на 16% – до 9,5 миллионов. Рост наблюдается практически во всех ключевых видах страхования. Максимальное увеличение показали страхование от несчастных случаев и болезней (5,7 млн договоров) и ОСАГО (700 тысяч договоров).

По данным ЦБ, во втором квартале 2023 г. совокупная величина капитала страховщиков выросла до 1,3 трлн рублей – на 10,7%, а величина страховых резервов увеличилась до 3,1 трлн рублей (2,1%). Такую ситуацию регулятор объясняет, прежде всего, ростом числа случаев страхования жизни. 

В целом величина активов страховщиков на конец июня 2023 года превысила 4,9 трлн рублей при росте 4%. Доля корпоративных облигаций выросла до 25%, доля депозитов снизилась до 18,2%. Что касается государственных облигаций, то, как отмечается в обзоре Центробанка, их доля осталась на прежнем уровне и составляет 20,6%.

В последнее время число намеренно созданных ДТП ради получения мошенниками выплат с «виновного» водителя или со страховых компаний уменьшилось. Тем не менее, водители все еще рискуют попасть в подобную ситуацию

«Сейчас автомошенников, которые намеренно создают ДТП ради получения выплат становится все меньше. Периодический в СМИ появляются публикации о разоблачении преступных группировок, занимающихся этим видом криминальной деятельности. Я полагаю, что снижение числа подобных преступлений связано с усилением работы правоохранительных органов по выявлению и привлечению автомошенников к ответственности. Кроме того, на снижение числа таких случаев существенное влияние оказало появление систем видеофиксации на дорогах, автомобильных видеорегистраторов у самих водителей, а также работа служб безопасности страховых компаний. Иными словами, ситуацию изменила большая и комплексная работа в этом направлении», — отметил в разговоре с изданием «Московские ведомости» руководитель московского общественного центра «Автомобилист» Максим Едрышов.

По словам эксперта, на рост числа подобных преступлений не окажет влияния недавнее введение дистанционного формата урегулирования по ОСАГО, когда после ДТП, оформленного по европротоколу, водителю не нужно посещать лично страховую компанию, а достаточно отправить документацию через портал госуслуг. Также, по мнению Едрышова, не вызовет роста таких преступлений и увеличение числа автомобилей с пробегом на дорогах, вызванное дороговизной и нехваткой новых машин.

Юрист Егор Федоров дал несколько советов о том, как не попасться на уловки автомобильных мошенников.

«С точки зрения закона действия автоподставщиков – это обман. В зависимости от суммы ущерба за это может возникать либо административная ответственность в сумме пятикратной стоимости ущерба, но не менее 5 тыс. рублей, либо уголовная ответственность за мошенничество, когда можно получить реальный срок лишения свободы до 10 лет. Именно столько могут дать за совершение автоподставы организованной группой. При этом, я бы выделил две разновидности таких преступлений. В первом случае речь идет о получении денег с самого водителя, которого выставляют виновником ДТП. Здесь можно посоветовать только одно: не поддаваться давлению со стороны мошенников, вызывать ГИБДД, если вторая сторона не хочет оформлять европротокол. Второй вариант, когда мошенники рассчитывают получить деньги со страховой компании. В таком случае лучше оформить все необходимые документы, потому что страховая компания в любом случае тщательно изучит обстоятельства ДТП, в том числе и на предмет выявления мошенничества», — отметил правозащитник в беседе с журналистом «Московских ведомостей».

Эксперт уточнил, что потенциальными жертвами мошенников больше всего рискуют стать начинающие водители, у которых на заднем стекле есть соответствующий знак в виде восклицательного знака в желтом квадрате. Также мошенников может привлечь неуверенный или наоборот слишком лихой стиль вождения потенциальной жертвы.

«Иными словами, на дороге мошенники выбирают тех, кто наиболее подвержен риску попадания в ДТП и на кого легче оказать психологическое влияние», — резюмировал эксперт.

Комитет Госдумы не поддержал увеличение лимита страховки  банковского вклада до 3 млн рублей, выступив за отклонение соответствующего законопроекта в первом чтении. Инициативу также не одобрили в Банке России и Агентстве по страховании вкладов. Аналогичной позиции придерживается правительство РФ. В кабмине назвали текущий уровень страхового возмещения в 1,4 млн рублей обеспечивающим полную страховую защиту для 98$ вкладчиков

В беседе с изданием «Московские ведомости» финансовый аналитик, Ирина Фролова напомнила, что система страхования вкладов защищает вкладчиков от потери средств, например, в случае отзыва у банка лицензии. Эту работу ведет Агентство по страхованию вкладов. 

«Начать стоит с того, что тот самый «запас» денежных средств, которые при наступлении страхового случая выплачивается клиенту, накапливают сами банки — они отчисляют определенный процент. Поэтому увеличение страховки банкам не выгодно, как и АСВ», — эксперт.

Она также добавила, что в определенных случаях можно рассчитывать на получение страховки повышенного размера. Например, если речь идет о получении наследства или продаже недвижимости, то сумма возрастает до 10 миллионов рублей. 

«В среднем, как показывают данные за 2021 год, россияне хранят в банках менее 300 тысяч рублей. То есть процент тех, у кого на счету свыше 1,4 миллиона, невелик. Еще одно подтверждение этому — предложения банков по выгодному хранению небольших сумм — до 200 тысяч рублей, так называемые вклады для небогатых. Почему так происходит? Доходность по вкладам в России не является высокой при росте инфляции. Люди, располагающие миллионами, предпочитают инвестировать их в рентабельные проекты», — заключила эксперт, добавив, что государство может пойти на такой шаг — увеличить страхование по вкладам — только для того, чтобы сделать их более привлекательными в глазах населения в случае более глубокого экономического кризиса. Сейчас же, по словам Ирины Фроловой, в этом необходимости нет.