Рост востребованности у населения процедуры банкротства может привести к сокращению числа одобряемых заявок на потребительские кредиты, поскольку банки уже сейчас начали оценивать потенциальных заемщиков не только на предмет возможного дефолта, но и банкротства. Об этом изданию «Московские ведомости» рассказали эксперты
«В последнее время процедура банкротства физлиц была существенно упрощена. Если раньше это делалось через суд, что было долго и стоило приличных денег, которых у человека в трудной финансовой ситуации и так нет, то теперь все проходит бесплатно и дистанционно. Напомню, что с 2020 года в России появилась процедура внесудебного банкротства через МФЦ. А в прошлом году были существенно расширены критерии, при наличии которых такую процедуру можно запустить. Так, раньше для обращения нужно было, чтобы общий долг был не менее 50 тыс. рублей и не более 500 тыс., то теперь оба порога изменены вдвое – 25 тыс. и 1 млн соответственно. Иными словами, и сама по себе процедура внесудебного банкротства весьма проста, и основания для ее применения достаточно широки. Естественно, в этих условиях банки могут весьма жестко анализировать финансовое положение потенциальных заемщиков, чтобы выявить среди них возможных будущих банкротов и иметь возможность отказать в выдаче кредитов», — рассказал юрист Егор Федоров.
В свою очередь кандидат экономических наук Константин Селянин отметил, что скрупулезная проверка будущих заёмщиков на предмет не только дефолта, но и банкротства является вполне обоснованной мерой условиях растущей закредитованности населения.
«Дефолт в данном случае – это неисполнение должником своих обязательств перед банком, а банкротство – это юридически оформленная невозможность исполнить эти обязательства. Напомню, что общий объем выданных населению кредитов составляет около 30 трлн рублей, включая ипотеку. При этом реальное число неплатежеспособных заемщиков может оказаться существенно заниженным самими банками, поскольку они выдают кредиты для погашения других кредитов и применяют другие меры, чтобы не допустить просрочек. В то же время ужесточение проверки заемщика на стадии согласования кредита, в том числе и в части проверки на предмет возможного банкротства, – мера правильная. Поскольку банки не должны выдавать кредиты неплатежеспособным гражданам. Если кредитный пузырь лопнет, это вызовет не только негативные социальные последствия, но и нарушит стабильность всей банковской системы. Именно поэтому Центробанк все последнее время идет по пути ужесточения условий кредитования. Для граждан снижение возможности получить кредиты, конечно, не несет ничего позитивного. Ведь люди на эти деньги покупают, прежде всего, товары длительного пользования. Но это лишь одна сторона вопроса. Есть много случаев, когда неплатежеспособный человек берет кредит, чтобы погасить другой кредит или решить какие-то насущные финансовые вопросы, и это только загоняет его в финансовую яму. Тут нужно действовать иначе, то есть не бежать за кредитом, и дальше хоть трава не расти, а пытаться увеличить свои доходы, то есть найти дополнительный заработок, повысить квалификацию, сменить профессию и так далее», — пояснил экономист в беседе с «Московскими ведомостями».
Юрист Егор Федоров добавил, что перед тем, как обратиться с заявлением о банкротстве, стоит помнить, что оно подразумевает не только списание долгов, но и наложение ограничений:
«Благодаря банкротству должник может избавиться от непосильного долгового бремени и начать финансовую жизнь с чистого листа, не допуская впредь ошибок. Но придется потерпеть и ряд ограничений. Например, пять лет такое лицо не сможет заниматься предпринимательской деятельностью и быть зарегистрированным в качестве ИП. Также банкрот в течение пяти лет не сможет занимать руководящие должности в юрлицах, а также кредитных организациях в течение десяти лет».
Ранее «Московская газета» рассказала, как недоступность кредитов уже изменила потребительское поведение россиян.