Условия кредитования клиентов во всех случаях индивидуальны, поэтому банкам будет сложно в полной мере проинформировать всех потенциальных заемщиков о полной стоимости кредита. Такое мнение изданию «Московские ведомости» высказал кандидат экономических наук и эксперт Ассоциации по развитию финансовой грамотности Михаил Беляев
С 21 января вступают в силу новые требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» о том, что банки в своих офисах, на сайтах и в мобильных приложениях обязаны указывать не только выгодные процентные ставки, но и давать информацию о полной стоимости кредитов. Причем делаться это должно в том же виде, что и информация о ставках, то есть, например, тем же шрифтом. При этом еще осенью прошлого года аналогичные требования были установлены и для рекламы банков.
«С одной стороны, подобные требования стоит расценивать как позитивные. Ведь полная осведомленность потенциального заемщика о тех обязательствах, что ему придется выполнять перед кредитором, поможет ему более взвешенно принимать решение при обращении за кредитом. И это куда лучше, чем если человек видит лишь информацию о том, что ставки начинаются от какого-то привлекательного минимального значения. Ведь практика показывает, что на деле ставка чаще всего оказывается куда выше этого минимума. Но есть и другая сторона вопроса. Дело в том, что каждый кредит и его условия прорабатываются индивидуально под каждого клиента. На стоимость займа влияет масса уникальных факторов: доход заемщика, информация о подтвержденном официально доходе, наличие позитивных и негативных моментов в его кредитной истории, возможность внести обеспечение в виде залога, уже существующая долговая нагрузка, наконец, величина кредита и срок его погашения. Иными словами, сложно представить, каким образом банк может рассказать всем и каждому о полной стоимости займов, если она зависит от такого числа индивидуальных данных. Поэтому, несмотря на то, что установление новых требований кажется на первый взгляд правильным, я бы все же назвал их избыточными», — пояснил Михаил Беляев.
По словам экономиста, каждый клиент получает информацию о полной стоимости своего кредита при обсуждении с банком условий кредитования и оформлении займа.
«Неотъемлемой частью договора кредитования является помесячный график погашения, где указываются суммы, которые клиент должен вносить в обозначенную дату каждого месяца вплоть до полного закрытия задолженности. А это и есть та самая полная стоимость кредита», — отметил собеседник «Московских ведомостей».
Эксперт проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Александра Пожарская в свою очередь напомнила, что рекомендации о предоставлении потенциальным заемщикам информации о полной стоимости кредитования ЦБ и ФАС дали еще в феврале прошлого года. Однако эти рекомендации банками были лишь приняты к сведению. Теперь же на них возлагается прямая обязанность о таком информировании. Впрочем, по ее словам, штрафы за несоблюдение новых требований невелики и вряд ли могут быть существенными для банков. В то же время, как отметила Александра Пожарская, стремление к сохранению собственной репутации не позволит российским банками игнорировать новые требования.
Ранее «Московская газета» писала о том, как может измениться денежно-кредитная политика ЦБ в 2024 году.
