Микрофинансовые организации сократили размер одобренного займа для молодежи, сообщает агентство экономической информации «Прайм»
В августе новым заемщикам среди молодежи как правило одобряли только до 27% от запрошенной суммы. В 2021 году аналогичный показатель находился на уровне 34%. Сегодня он является одним из ключевых для данного сектора банковских услуг, так как россияне в возрасте до 30 лет в последнее время стали самой значительной категорией заемщиков МФО. При этом с 2019 года доля молодых заемщиков постоянно растет.
Директор ООО МКК «Актив Финанс Групп» Лев Рогачев объясняет это тем, что молодежь имеет меньше накоплений и в меньшей степени готова к кризисам: «К тому же, чаще всего у молодых людей отсутствует кредитная история и, соответственно, банковские кредиты им доступны не в полной мере. Для молодежи большое значение имеет возможность получения займа без посещения офисов, и МФО активно идут им навстречу, выдавая деньги с помощью онлайн-каналов».
Сейчас текущая экономическая ситуация заставляет осторожничать и крупных игроков банковского сектора, в том числе и микрофинансовые организации. Эксперт обращает на это особое внимание: «Необходимо понимать, что и банки отклоняют большую часть обращений за кредитами: уровень одобрения по кредитным картам в этом году составляет около 30-35%. По данным НБКИ, в январе-июле 2022 года выдача потребительских кредитов сократилась на 46,6% по сравнению с прошлым годом».
Лев Рогачев считает, что одной из причин сложившейся ситуации является то, что заёмщики теряют доходы либо сталкиваются с их значительным снижением. Однако, по его мнению, существенную роль в сегодняшней осторожной кредитной политике МФО играет ещё и принятый Госдумой в первом чтении закон, предусматривающий снижение максимальной ставки по микрозаймам с 1 до 0,8% в день.
«Эта мера приведет к тому, что до четверти всех МФО в перспективе покинут рынок. Оставшиеся на рынке организации могут сохранить рентабельность только, если сильнее сократят количество одобрений. Таким образом, МФО уже сейчас приходится ужесточать скоринговую политику и делать ставку на более качественную клиентскую базу», — сказал эксперт изданию «Московские ведомости».
Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер», уверен, что помимо всего прочего МФО, ужесточая кредитную политику, таким образом страхуют себя ещё и от будущих рисков, связанных с санкциями: «Это адекватная реакция кредиторов в условиях экономической неопределенности. Последствия санкций для рынка развернулись ещё не в полной мере, поэтому, чтобы сократить дефолтные риски МФО стараются аккуратнее кредитовать новых клиентов, для профилактики снижая доступные лимиты».
Ждать ли от МФО и дальнейшего ужесточения кредитной политики?
Роман Макаров предполагает, что микрофинансовые организации в ближайшем будущем будут проявлять ту же осторожность, что и сегодня, хотя в целом ситуация сохраняет свою неопределенность и давать прогнозы на год вперёд проблематично:
«По нашим прогнозам, игроки микрофинансового сегмента и далее будут снижать лимиты для новых клиентов из числа молодежи, поскольку граждане в возрасте 18-23 лет являются наиболее рисковой категорией клиентов: они чаще являются неофициально трудоустроенными, их заработок ниже, а расходы во многих случаях являются спонтанными. Для повторных молодых клиентов уменьшение суммы также возможно на фоне ухудшения экономической обстановки, но в среднем оно не будет существенным.
Риск-аппетиты МФО сейчас невелики, а далее будут снижены дополнительно. Кредиторам невыгодно сейчас выдавать деньги заемщикам, уже имеющим высокую долговую нагрузку: это высокий риск дефолта. Соответственно, закредитованность если и растет (официальных данных по РФ за последние месяцы пока еще нет), то по тем категориям населения, которые могут успешно обслуживать свои долговые обязательства. Тем не менее, ситуация пока еще сохраняет свою неопределенность, поэтому прогнозировать платежную дисциплину заемщиков в перспективе полугода-года достаточно трудно».
Адвокат, юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Алексей Сорокин уверен при этом, что в целом востребованность услуг МФО будет сохраняться при любых обстоятельствах.
«Можно прогнозировать, что деятельность МФО не потеряет своей актуальности ни в настоящем, ни в последующих годах, вне зависимости от внешних или внутренних факторов социально-экономического характера. Потребность граждан и домохозяйств в микрозаймах и потребительских кредитах – обычное явление для любой рыночной экономики. При этом условия выдачи займов могут изменяться как в сторону ужесточения требований к потенциальным заемщикам, так и в сторону их послабления. Но нельзя говорить, что эти тенденции подчиняются какой-то строгой последовательности: такие изменения всегда имеют гибкий, адаптационный характер», — подчеркнул правозащитник.
