Метка: банки

Растущая банковская конкуренция приведет к появлению новых продуктов и новым возможностям виртуального обслуживания клиентов за счет внедрения искусственного интеллекта, рассказал изданию «Московские ведомости» кандидат экономических наук, эксперт Ассоциации по развитию финансовой грамотности Михаил Беляев

Сегодня руководитель консалтинговой компании «Яков и Партнеры» Яков Сергиенко высказал мнение о том, что в ближайшем будущем конкуренция банков за клиентов усилится, что приведет к появлению новых сервисов и снижению стоимости банковских продуктов. При этом ранее экономист Константин Селянин в комментарии изданию iView сказал, что для российских банков «лимит сколько-нибудь надежных заемщиков практически исчерпан», а это означает, что они будут все сильнее конкурировать за новых платежеспособных клиентов.

«Банковская конкуренция за клиентов растет, она есть сейчас и будет только усиливаться. На выбор банка влияет два основных фактора. Первый – это надежность и устойчивость банка. Второй – стоимость его услуг, в том числе величина процентных ставок по кредитам и депозитам. Однако трудно говорить о первом факторе, когда в банковской системе примерно половину занимает «Сбербанк», а остальной удельный вес распределен между несколькими крупными игроками. Что же касается стоимости основных банковских продуктов, то зачастую сравнительно небольшие игроки банковского сектора именно этим и привлекают новых клиентов. Полагаю, что при выборе банка люди с большими деньгами в первую очередь смотрят на надежность, тогда как клиенты с небольшими доходами и сбережениями могут рискнуть и иметь дело с менее крупными банками. В любом случае, конкуренция в части привлечения клиентов выгодными процентными ставками и пониженной стоимостью услуг есть сейчас и сохранится в будущем», —  отметил Михаил Беляев.

Эксперт назвал еще два фактора, которые влияют на выбор банка.

«Несколько лет назад было проведено исследование, которое показало, что люди при выборе банка для обслуживания часто руководствуются его близким расположением к дому. Второй момент, который влияет на выбор, – скорость ответа на запрос клиента. Выяснилось, что люди часто предпочитают иметь дело с тем банком, который первым откликнулся на их запрос. Однако нужно понимать, что с развитием виртуального банковского обслуживания эти два параметра будут иметь все меньшее значение», — пояснил Беляев.

Исходя из этого, экономист предположил, как будет развиваться сфера банковских услуг в обозримом будущем.

«Во-первых, мы уже сейчас видим, что российские банки все больше внедряют дистанционное обслуживание клиентов, люди постепенно привыкают к этому. К тому же новые поколения гораздо лучше воспринимают такое виртуальное взаимодействие с банком и предпочитают совершать операции и получать банковские услуги без посещения банковских офисов. Во-вторых, в этой сфере появляется все больше так называемых гибридных продуктов, когда банки начинают предоставлять услуги, напрямую не связанные с традиционной банковской деятельностью. Например, соединяют свои услуги с торговлей, страхованием, туристическим бизнесом. Полагаю, что крупные банки будут в этом между собой конкурировать. Напомню, «Сбербанк» уже сейчас активно продвигает экосистему, которая заключается в том, что в его поле зрения попадают разные связанные с деньгами области. Банк суммирует их, анализирует поведение клиента и прочерчивает для него некий финансовый путь, как консультант. Иными словами, если раньше, образно говоря, банк смотрел в зеркало заднего вида, оценивая клиента, то теперь он включил навигатор, чтобы прочертить для него оптимальный маршрут. В результате банк предоставляет широкий спектр консультационных услуг. Например, сообщает, когда платить налоги, где выгоднее приобрести товар, напоминает о платежах и предлагает разного рода банковские продукты. Пока это кажется фантастикой, но эта экосистема широко обсуждается, а значит в перспективе она будет внедряться, и банки будут конкурировать между собой в этой части», — добавил Беляев.

Ранее «Московская газета» писала о том, почему к концу года ключевая ставка Центробанка может быть снижена до 6%.

Госдума может запретить передавать информацию о долгах пенсионеров перед кредитными организациями третьим лицам, под которыми в данном случае подразумеваются коллекторские агентства

Председатель думского комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов заявил о внесении соответствующей инициативы на рассмотрение в нижнюю палату парламента.

Депутат отметил, что пенсионеры являются одной из наименее защищённых групп населения, и коллекторы понимают, что у них «проще выбивать долги».

«Раз уж не получается полностью запретить деятельность коллекторских агентств, давайте начнём поэтапно её регулировать», – заявил политик.

Глава думского комитета также считает, что для взыскания долгов с пенсионеров, которые задолжали кредитным организациям, и если на это есть соответствующее решение суда, вполне достаточно службы судебных приставов.

Нилов напомнил, что подавляющее большинство российских пенсионеров получают пенсии на банковские карты, поэтому нет никаких сложностей в том, чтобы удерживать определённые законом суммы в качестве погашения долга.

Ранее «Московские ведомости» сообщали, куда обращаться, если действия коллекторов нарушают закон. 

В Центробанке оценили возможность появления в России безотзывных депозитов, пишет РБК

Ранее Банк России и Минфин РФ сообщили о новом банковском инструменте – безотзывных депозитах — вкладах, которые невозможно забрать из банка в течение оговоренного срока. Прозвучало также предложение страховать такие депозиты на всю сумму, а не на 1,4 млн рублей, как сейчас.

По мнению, директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, такие депозиты не должны быть во всех случаях безотзывными, потому что в жизни есть обстоятельства, при которых вкладчики должны все же иметь возможность забрать деньги. Например, это необходимость лечения и тому подобное. 

Вторым моментом, который выделил Данилов, является потенциально высокая нагрузка на Агентство страхования вкладов, которое возвращает средства клиентам ликвидированных банков, в случае если будет введено страхование депозитов на всю сумму.

Доктор экономических наук Иосиф Дискин рассказал «Московской газете» о значении безотзывных депозитов для банковской системы и экономики в целом, а также о том, чем этот новый инструмент будет интересен вкладчикам.

«Преимуществом безотзывных вкладов является то, что с рынка убираются деньги, которые могут повышать спрос и как следствие инфляцию. А для самих банков – это гарантированный пассив, то есть эти деньги они могут, не рискуя использовать для кредитования, что является тоже плюсом для экономики», — пояснил эксперт.

Для вкладчиков, по словам Дискина, безотзывные депозиты интересны прежде всего повышенными процентами. 

«Это общемировая практика. В развитых экономиках разница между ставками по обычным и безотзывным депозитам может составлять 1-2 процентных пункта, и это весьма существенно. А если будет введено гарантированное страхование на всю сумму депозита, это будет очень привлекательно для клиентов, поскольку есть люди, у которых депозит в несколько десятков миллионов, а сейчас застраховано лишь 1,4 млн», — отметил Иосиф Дискин.

В то же время он согласился с утверждением Александра Данилова о том, что полное страхование безотзывных депозитов – это риск для Агентства страхования вкладов.

«Нужен более качественный мониторинг деятельности банков. Мы же знаем, что целый ряд банков вели сомнительную кредитную политику. Руководство ЦБ уже «почистило» банковскую систему, но этот процесс еще не окончен. Нужно понимать, что ликвидация банка – это всегда очень серьезное дело, это шок для вкладчиков и экономики, а самое главное – страдает регион, так как обычно речь идет о региональных банках, а их хозяева обычно весьма влиятельные люди. То есть это социально-политическая история», — пояснил доктор экономических наук.

Ранее «Московская газета» писала, как сохранить сбережения при взятом ЦБ курсе на понижение ставки.

Финансово-кредитная политика в России нуждается в изменениях. Об этом заявил член комитета Госдумы по аграрным вопросам Сергей Лисовский

Парламентарий считает, что банки обложили производителей, в том числе и аграриев, данью, потому что они не зарабатывают, а просто получают дивиденды, размеры которых так велики, что даже их часть могла бы решить массу проблем в том же сельском хозяйстве. 

Депутат отметил, что создание фундаментальной экономики, основанной в первую очередь на развитии тяжелой промышленности, требует длинных инвестиций. Учитывая, какую политику сегодня проводит Центробанк, вкладываться в такие проекты не спешат.

При этом, как заметил Лисовский, ЦБ сделал всё, чтобы стимулировать потребительские кредиты, не считаясь с тем, сможет ли население платить по счетам. Кроме этого, рост числа потребительских кредитов, по мнению парламентария, в значительной мере помог иностранным производителям, поскольку такие кредиты чаще всего направляют на приобретение импортных товаров.

«Санкции будут бесполезны, когда в стране работает производство. Мы, конечно, переживём и этот кризис, но, если бы финансово-кредитная политика в России работала иначе, сегодняшние потери были бы меньше», – подчеркнул Лисовский.

Ранее «Московская газета» сообщала, что Центробанк может понизить ключевую ставку до 7%  до конца 2022 года.

Кредитные организации с иностранным капиталом не заинтересованы в уходе из России и сейчас ищут в поддержку от российских властей. Не исключено, что именно по этой причине в правительстве решили временно заблокировать выход иностранных банков с российского рынка. Об этом рассказал экономист Егор Клопенко в интервью изданию «Московские ведомости»

«На данный момент ситуация неблагоприятная для продажи активов «дочек» иностранных банков, функционирующих в России. При нынешних условиях банки могут быть проданы за бесценок. С другой стороны, кредитные организации с иностранным капиталом тоже не заинтересованы в уходе из России и сейчас ищут поддержку со стороны российских властей. Не исключено, что именно по этой причине в правительстве решили временно заблокировать выход иностранных банков с российского рынка. Возможно, была достигнуто договоренность с правительством РФ о принятии мер, которые не позволят выставить «дочки» иностранных активов на продажу», – отметил Егор Клопенко. 

По мнению экономиста, Россия должна быть открыта для добросовестных партнеров и бизнес-структур. 

«Несмотря на сложности правительство продолжает выполнять свои внутренние и внешние обязательства, помогать иностранному капиталу оставаться в РФ и продолжать здесь вести свою деятельность. Ограничения на продажу иностранных активов, принятые правительством, позволяли в значительной степени сохранить капитал многих компаний, в том числе, торговых. На мой взгляд, это абсолютно оправданное решение и даже легитимное. С другой стороны, если бы власть разрешила иностранным банкам покинуть финансовый рынок РФ, то многие российские предприниматели и госбанки смогли бы приобрести активы иностранных кредитных организаций по привлекательным условиям. Но, по всей видимости, правительство не заинтересовано в этом», – пояснил Егор Клопенко. 

По сообщению замминистра финансов А. Моисеева, подкомиссия Минфина РФ по контролю за осуществлением иностранных инвестиций приостановит выдачу разрешений на продажу «дочек» иностранных банков в России до тех пор, пока данным структурам за рубежом не дадут нормально функционировать.

По словам Моисеева, у российских банков, которые попали под санкции, возникли серьезные проблемы с их «дочками» за границей. «Получается, что мы им разрешаем выходить нормально – тот же Росбанк и т. д.– а там наши не могут вообще ничего сделать?» – сказал Моисеев. При этом он не исключил перспективы передачи «дочек» иностранных банков в управление локальным участникам рынка.

Раннее глава ВТБ Андрей Костин заявил, что в России нужно ограничить работу иностранных банков в ответ на санкции. По его словам, «дочки» ВТБ с хорошим капиталом и балансом в Германии и Англии «забрали просто так».

Россиянам стали реже одобрять выдачу кредитов. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

По информации организации, одобрение в прошлом году получили 34% желающих взять потребительский заем против 39% годом ранее. При этом ипотеку одобрили для 66% желающих, что также на 5% ниже, чем в 2018 году. В НКБИ утверждают, что общая доля одобренных кредитов снизилась с 41% до 37%. Отмечается, что самая внушительная доля отказов регистрируется в сегменте автокредитования.

Как пояснил «Московским ведомостям» экономический аналитик Денис Ефремов, зафиксированная тенденция напрямую связана с ухудшением кредитной истории заемщиков.

«Надо признать, что требований к желающим оформить кредит становится все больше. Банки становятся более осторожными, не хотят рисковать, поэтому одобрение кредитных заявок становится все более и более избирательным», — отметил эксперт. По его словам, это связано с увеличившейся долей невозвратов: «Времена, когда получить тот же автомобильный кредит мог почти каждый желающий, ушли в прошлое. Теперь процедура значительно усложнилась. Если у клиента не самая лучшая история, то рассчитывать на одобрение он вряд ли сможет».

По его словам, ключевая проблема заключается в том, что огромное число российских семей вынуждены оформлять кредиты даже на повседневные нужды: «Если лишить их этой возможности, уровень жизни упадет еще больше. Зарплата не позволяет многим россиянам даже сводить концы с концами»

Напомним, что около 60% российских заемщиков испытывают трудности с погашением взятых кредитов — об этом говорится в совместном исследовании Всемирного банка и Роспотребнадзора. В нем, в частности, отмечается, что наиболее популярный для россиян кредит — потребительский. Например, попавшие в выборку семьи с совокупным доходом более 70 тысяч рублей чаще всего берут в долг для покупки мебели и бытовой техники, ипотека — на втором месте. Однако менее обеспеченные семьи чаще занимают на повседневные потребительские траты.

Выяснилось также, что сложнее всего приходится россиянам, которые занимают одновременно и в банке, и в микрофинансовых организациях. Так, почти половина таких семей заявили, что вынуждены для выплаты долга экономить на питании — например, приобретать меньше продуктов или выбирать более дешевые.